Ипотечный калькулятор: как рассчитать ежемесячный платёж и проценты по ипотеке

И сразу подать заявку в банк

Анна Маврина

Автор статей

Когда берёшь ипотеку, хочется сразу прикинуть её условия. И это возможно: для таких целей есть специальные ипотечные калькуляторы. Рассказываем, как устроен калькулятор от М2 и как рассчитать ипотеку с его помощью.

Что такое ипотечный калькулятор от М2

Это бесплатный онлайн-сервис, который помогает в расчёте ипотеки. Воспользоваться им легко: нужно зайти на страницу калькулятора, ввести нужные данные и посмотреть, что предлагают банки.

Наш калькулятор связан с сервисом «Ипотека» от М2 и получает данные напрямую из банков. Поэтому расчёт ежемесячного платежа через него — это удобно по нескольким причинам:

Мы показываем реальные предложения банков, а не абстрактные цифры. Вы сразу увидите, на какую процентную ставку можете рассчитывать.
Если банк даёт скидки или, наоборот, выставляет ограничения — мы расскажем и об этом. Вы не столкнётесь с неожиданностями и не пропустите возможность получить бонус.
Если нужно, вы можете подать заявку в интересующие банки прямо из ипотечного калькулятора. А потом получить ответы в личном кабинете М2 и сразу оформить ипотеку.

Какие данные нужно ввести в калькулятор

Чтобы увидеть предложения банков и посчитать ежемесячный платёж, сперва нужно заполнить все поля в форме. Они довольно простые — можно разобраться за пару минут. Вот какие пункты есть в ипотечном калькуляторе от М2.

Цель кредита: покупка новостройки или вторичного жилья, строительство дома или рефинансирование уже существующей ипотеки.

Регион объекта: где находится квартира или дом, например в Московской области или в Нижнем Новгороде.

Регион проведения сделки: где вы будете подписывать документы и брать ипотеку. Это не обязательно должна быть та же область, где находится жильё.

Тип объекта: квартира или комната, строящийся дом, апартаменты или доля, частный дом, таунхаус или другая недвижимость. Например, можно посмотреть условия на покупку машино-места или кладовой.

Какие варианты вам предложат в списке — зависит от того, какую цель кредита вы выбрали. Например, при цели «ИЖС» отобразятся пункты «Дом» и «Дом с участком»

Вид ипотечной программы: стандартная рыночная ипотека доступна для всех вариантов. Если вы выбрали цель «Покупка новостройки» или «ИЖС», в списке также появятся семейная и IT-ипотека. Для вторички доступна военная ипотека, а иногда — семейная.

Стоимость недвижимости: можете ввести сумму на клавиатуре или настроить её с помощью ползунка.

Размер первоначального взноса: можно написать конкретную сумму или указать процент от стоимости жилья. Обратите внимание, что первоначальный взнос не может быть меньше 20% от общей цены квартиры или дома.

Материнский капитал: включите эту опцию, если будете использовать сертификат для оплаты ипотеки или первоначального взноса.

Срок кредита: можно выставить значение от года до 30 лет.

Информация о заёмщике: понадобится ввести дату рождения, гражданство, тип занятости и способ подтверждения дохода. Если есть зарплатный проект — можно включить соответствующую опцию и указать банк.

Например, если выбрать тип занятости «По найму», вариантами подтверждения дохода будут справка 2-НДФЛ, справка по форме банка или данные с Госуслуг и из Социального фонда. Можно не подтверждать доход, но тогда вероятность одобрения снизится

Некоторые калькуляторы предлагают сразу указать способ расчёта выплат: аннуитетный платёж или дифференцированный платёж. В первом случае ежемесячные выплаты одинаковые, во втором — высокие сначала, но уменьшаются со временем. Обычно такие вещи решает банк, а заёмщик на этапе расчёта ипотеки может о них и не знать.

В ипотечном калькуляторе от М2 тип платежа сразу вшит в предложения банков. Вам не нужно ломать голову, какие условия предложит кредитор: вы сразу увидите итоговую сумму ежемесячного платежа.

Что покажет ипотечный калькулятор от М2

Как только вы введёте все нужные данные, сервис автоматически подгрузит предложения банков. Вы увидите их в правой части окна в виде списка карточек. В каждой из них будет информация о предложении:

Название банка, который предлагает ипотеку.
Срок рассмотрения заявки — как быстро отвечает банк. Крупные кредиторы обычно рассматривают заявку от 15 минут до 24 часов.
Минимальная процентная ставка — сколько процентов вы будете платить по кредиту, если согласитесь на предложение. Обратите внимание: если написано «от стольки-то процентов», значит, процентная ставка может вырасти после рассмотрения заявки.
Рекомендуемый доход — сколько вы должны получать, чтобы банк с большей вероятностью одобрил ипотеку. Если доход недостаточный, кредитор может решить, что вы не справитесь с выплатами.
Размер платежа — какую сумму вы будете вносить каждый месяц, если процентная ставка не изменится.
Дополнительные условия — их пишут в нижней части карточки. Например, если банк быстрее одобряет заявку при подтверждении через Госуслуги или даёт скидку зарплатным клиентам — мы об этом сообщим.

Например, банки могут давать скидку, если клиент заключит сделку в течение 30 дней после одобрения заявки — не позже

У одного банка может быть несколько предложений на разных условиях. Например, одно из них действует, если клиент оформит зарплатный проект, другое — если заёмщик не собирается переводить зарплату в этот банк. В таком случае два предложения отобразятся друг за другом.

Ставка для будущих зарплатных клиентов на 0,4% ниже, чем для тех, кто не планирует заводить в банке зарплатный проект

В самом низу вам покажут предложения, которые не подходят под указанные параметры. Для каждого из них мы дадим подсказку: что нужно сделать, чтобы предложение стало для вас доступным.

Например, увеличить размер первоначального взноса или выбрать другой способ подтверждения дохода

Что можно сделать из калькулятора

Если какие-то предложения в списке вам понравились, можете выбрать их. Для этого достаточно нажать «Выбрать» в карточке — она отметится галочкой. Мы пометим эти банки как приоритетные для вас.

Выбрать можно до трёх предложений банков или меньше, если рассматриваете только один-два варианта

После этого вы можете нажать на кнопку «Создать заявку» в нижней части формы. Когда вы это сделаете, мы автоматически сформируем единую заявку в банки-партнёры, которые вы отобрали как приоритетные.

Что будет дальше

Банки-партнёры М2 получат вашу заявку и ответят в течение срока, который мы указали в калькуляторе. Кто-то отвечает меньше чем за час, от кого-то ответы придётся подождать день или два.

Ответы на заявку придут в ваш личный кабинет на сайте Метра квадратного. Вы сможете открыть их и посмотреть, одобрил ли банк кредит, как у него считается переплата по ипотеке и сколько она составляет. Если какое-то предложение окажется выгоднее других — можете выбрать его и оформить ипотеку через сервис от М2. А наши специалисты помогут на всех этапах.