Ориентация на кластерный подход
Кластерная ипотека — это льготная программа, в которой условия определяются регионом. Если спрос на жильё низкий, ставка небольшая. Например, квартиру в Хабаровском крае можно купить по сниженной ставке 2%. Подразумевается, что такой подход сделает недвижимость в регионах более доступной. Но в 2024 году он всё ещё остаётся на уровне обсуждения.
Сейчас кластерный подход реализован Дальневосточной и Арктической ипотекой, а также программами субсидирования на уровне администраций регионов. Эти программы господдержки действуют только для определённых категорий клиентов. Возможно, в будущем Центральный банк РФ оставит единую ставку по льготной ипотеке, но станет выделять разный лимит субсидирования в зависимости от региона.
Льготная ипотека со ставкой до 8%
Программа подходит всем гражданам России — возраст, место работы и семейное положение не важны для участия. Взять кредит можно как на квартиру в строящемся жилом комплексе, так и на строительство частного дома.
Что изменилось. С 23 декабря 2023 года первоначальный взнос увеличился с 20 до 30%. Заплатить меньше не получится. Максимальная сумма льготного кредита стала меньше. Раньше в Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области можно было получить 12 млн по субсидированной ставке. Теперь для всех регионов максимальная сумма — 6 млн рублей. Остаток можно взять по рыночной ставке.
Программа действует до 1 июля 2024 года. В планах государства — сделать льготную ипотеку более адресной, оставить её для отдельных категорий граждан.
Чтобы рассчитать ежемесячный платёж для ваших условий, воспользуйтесь ипотечным калькулятором от М2. Укажите данные и получите рейтинг выгодных предложений. Если вас всё устроит, заполните единую анкету и отправьте заявку сразу в несколько банков-партнёров.
Квартиру за 4 млн рублей получится купить, выплачивая по 22–23 тысячи в месяц на протяжении 20 лет
Семейная ипотека со ставкой до 6%
Ипотечная программа предусмотрена для заёмщиков с детьми. Чтобы принять участие, надо пройти по одному из условий:
- есть два ребёнка до 18 лет
- один из детей родился в период с 2018 по 2023 год включительно
- у одного из детей инвалидность
Первый взнос в 2024-м остался прежним — 20%. Жители Московской и Ленинградской областей могут взять любую сумму до 12 млн рублей. Для других регионов максимальная сумма кредитования — 6 млн. Оформить договор можно вплоть до 1 июля 2024 года.
Что изменилось. Раньше участвовать в программе можно было по несколько раз. Теперь это могут сделать не все. Новый кредит под 6% можно взять только на жильё большей площади, если в семье появился ещё один ребёнок. Предыдущую ипотеку перед этим нужно будет погасить.
Квартиру за 4 млн рублей по семейной программе получится купить, выплачивая по 20 тысяч в месяц на протяжении 20 лет
Если вы брали семейную ипотеку раньше, то всё ещё можете купить квартиру с господдержкой. Новые условия действуют с 23 декабря 2023 года.
- Ольга и Павел участвовали в программе в 2022 году. Сейчас они могут заключить новый договор со сниженной ставкой 6%, если у них есть маленький ребёнок, двое детей до 18 лет или ребёнок с инвалидностью.
- Анна и Евгений взяли ипотеку в январе 2024-го. Купить новую квартиру с господдержкой им уже сложнее. Это получится сделать, только если в семье появится ещё один ребенок и понадобится увеличить жилплощадь.
Военная ипотека со ставкой до 8%
Программа кредитования подходит для военных, которые служат по контракту. Они вступают в накопительно-ипотечную систему и получают выплаты на счёт. Спустя три года службы деньги от государства можно потратить на первый взнос на жильё в любом регионе России.
Что изменилось. Общие условия остались прежними. Государство продолжает вносить накопительный взнос на счёт военнослужащих каждый год. В 2024-м сумма составит 365 346 рублей.
Сельская ипотека со ставкой до 3%
Сельская ипотека выдаётся на покупку недвижимости в небольших населённых пунктах с населением до 30 тысяч человек. Получить кредит под 3% можно только в сёлах из специального списка. В программе участвуют почти все регионы России, кроме Московской области и Санкт-Петербурга.
Заёмщик обязательно должен быть гражданином России. Возраст, место жительства и прописка не имеют значения. Размер первого взноса остался прежним — 20% от стоимости жилья. На полученные средства можно купить дом в новостройке или на вторичном рынке с земельным участком. А ещё деньги можно вложить в строительство частного дома.
Что изменилось. С 28 июня 2023 года максимальный размер кредита увеличили с 3 до 6 миллионов рублей. Теперь можно взять льготную ипотеку на строительство частного дома с использованием домокомплекта. Это набор строительных материалов и готовый план, по которому можно собрать дом в сжатые сроки.
Дальневосточная и Арктическая ипотека со ставкой до 2%
Кредитование под 2% годовых действует во всех регионах Дальнего Востока: от Бурятии до Чукотского автономного округа. С 2023 года программа стала действовать в северных регионах России: Мурманской области, республике Карелия, Архангельской области, Красноярском крае и других.
Принять участие в государственной программе могут:
- молодые семьи
- люди до 35 лет с несовершеннолетним ребёнком
- работники медицинских и образовательных учреждений со стажем работы от пяти лет
- работники предприятий ОПК, если предприятие или филиал находится на территории ДФО или Арктической зоны РФ
Что изменилось. Максимальный размер кредита в этом году увеличился с 6 до 9 млн рублей.
Кратко об изменениях в программах
Минимальный взнос для льготной ипотеки теперь 30%. Получить можно до 6 млн рублей.
Теперь семейной ипотекой можно воспользоваться только раз. Исключение — если родился ребёнок и нужно увеличить жилплощадь.
По сельской ипотеке дают уже не 3, а 6 миллионов рублей. А по Дальневосточной и Арктической программе — 9 миллионов.
Подберите подходящую ипотечную программу через единое окно М2 и получите скидку на ставку до 0,6%. Заполните краткую форму, и мы отправим вашу заявку в 15 банков. В течение суток вы получите ответ и сможете выбрать понравившиеся условия. Специалисты М2 помогут подготовиться к сделке и собрать все нужные документы.
Список использованных источников
Постановление Правительства РФ от 15 декабря 2023 года № 2166
