Чаще всего страхование недвижимости — добровольная услуга, поэтому ею пользуются немногие собственники. Хотя страховка может влиять на снижение процента по ипотеке и даже быть обязательным условием банка для получения кредита.  В момент покупки мало кто думает, что она может покрыть весь ущерб или его часть, если с жильём что-то произойдёт. 
При этом страхование — не единственный способ защититься. 

Вы можете дополнительно усилить свою позицию собственника с помощью [сервиса «Защита сделки» от Метра квадратного](https://m2.ru/services/guaranteed-deal/?from=m2media_kak-i-ot-chego-mozhno-zashchitit-nedvizhimost). Расскажем, что это такое, на какие риски распространяется и чем отличается от обычного страхования.

И какие риски невозможно предусмотреть  

## Кратко: как устроено страхование недвижимости?

Говоря кратко, так же, как и страхование любого другого имущества.


** Пошагово весь процесс можно описать так👇🏼**

** Шаг №1. ** Заключаете договор со страховой компанией. В нём указывают основные правила страхования — что именно вы страхуете, на какую сумму и от каких рисков хотите защитить недвижимость (подробнее об этом расскажем ниже).

** Шаг №2. ** Регулярно уплачиваете страховые взносы. Периодичность зависит от условий договора — например, в некоторых случаях можно оплатить страховку один раз за весь период, а иногда необходимо вносить оплату каждый год.

** Шаг №3. ** Если наступает страховой случай, компания привлекает к оценке ущерба стороннюю организацию и, если он подтверждается, выплачивает сумму, предусмотренную договором страхования. Иногда могут и отказать в выплатах. Например, если виноваты вы: допустим, забыли выключить утюг, и в доме случился пожар.

## Какие объекты можно застраховать?

Оформить страховой полис можно практически на любую недвижимость. 

| ** Например👇🏼** |
| --- |
| на квартиру или комнату в квартире жилого дома |
| загородный дом (коттедж, дача, таунхаус) |
| гараж, баню, летнюю кухню и другие хозпостройки на земельном участке |



Ещё можете застраховать свою гражданскую ответственность — это значит, что если по вашей вине пострадает чужая недвижимость, страховая возместит убытки. Правда в этом случае выплаты по страховым случаям получите не вы, а владелец пострадавшей по вашей вине недвижимости — например, сосед.

Страховая вправе предъявлять свои требования к недвижимости. В основном они касаются технического состояния. То есть квартиру в аварийном доме или ветхую дачу вряд ли застрахуют, либо это обойдётся очень дорого.

|Можете застраховать отдельно👇🏼||
| --- | --- |
| Конструктивные элементы | Пол и потолок, стены и перегородки, балконы и лоджии |
| Инженерные коммуникации | Трубы, электрооборудование, системы отопления и кондиционирования |
| Отделка и ремонт | Все виды внутренней отделки (обои, напольное покрытие), окна, двери и встроенная мебель |
| Движимое имущество | Мебель, бытовая техника, электроника, одежда, хозяйственный и спортивный инвентарь |

## Можно ли защитить не физическое имущество, а именно право собственности на недвижимость?

Да, с помощью титульного страхования. Если человек перестанет быть собственником (потеряет титул) по независящим от него причинам, страховая возместит убытки.

** Вот как это работает👇🏼**

Допустим, вы взяли квартиру на вторичном рынке: оформили договор купли-продажи и зарегистрировали сделку в Росреестре. Но потом оказалось, что прежний собственник утаил, что покупал квартиру в браке, и она считается совместно нажитым  имуществом. Для такой сделки нужно  нотариальное согласие супруга (супруги). В итоге куплю-продажу признали недействительной, и вы потеряли право собственности. Если же застрахуете титул, то страховая компания может возместить часть стоимости квартиры — например, остаток суммы по кредитному договору.. 

** Титульное страхование поможет и в других ситуациях. ** Например, если сделку проводил недееспособный гражданин или человек, планирующий объявить себя банкротом. 

Также страховать титул требуется при ипотечных сделках — так банки снижают свои риски. Тогда, при наступлении страхового случая, компания будет возмещать убытки не вам как собственнику, а банку.

В  титульном страховании много других нюансов и сложностей. На все разбирательства может уйти много времени, а судебные вопросы собственнику придётся решать самостоятельно.



<TwoColumns.Container>

<TwoColumns.Side linkUrl="https://m2.ru/media/article/otstoyali-taunkhaus-pered-iskom/">

[Как мы отстояли таунхаус клиента перед иском от госорганов](https://m2.ru/media/article/otstoyali-taunkhaus-pered-iskom/)

</TwoColumns.Side>

<TwoColumns.Body>

** ❗️Поэтому можно воспользоваться другим вариантом защиты права собственности — [сервисом «Защита сделки» от М2](https://m2.ru/services/guaranteed-deal/?from=m2media_kak-i-ot-chego-mozhno-zashchitit-nedvizhimost). **В услугу входит юридическая проверка недвижимости, экспертные рекомендации по устранению рисков и приобретению. Если объект рекомендован к покупке, вам выдается сертификат Защиты сделки. Он гарантирует, что даже если после покупки что-то пойдёт не так и вы потеряете квартиру, вам вернут её полную стоимость по договору купли-продажи. 

</TwoColumns.Body>

</TwoColumns.Container>


** Собрали отличия «Защиты сделки» от титульного страхования в таблице👇🏼**

<Image
  src="https://cdn.m2.ru/assets/file-upload-server/4e28ba3fc9f825d848d00ef7b7e5cbea.jpeg"
  imageSource=""
  hideImageSource={false}
  fullWidth={false}
>
</Image>




<TwoColumns.Container>

<TwoColumns.Side linkUrl="https://m2.ru/media/article/kak-sokhranit-nedvizhimost-kogda-delo-doshlo-do-suda/">

[Как собственнику удалось сохранить недвижимость, когда дело дошло до суда](https://m2.ru/media/article/kak-sokhranit-nedvizhimost-kogda-delo-doshlo-do-suda/)

</TwoColumns.Side>

<TwoColumns.Body>

И страхование титула, и сервис «Защита сделки» помогают избежать проблем и финансовых потерь. Если хотите максимально обезопасить своё право собственности на недвижимость, можете совместить две услуги. Это только усилит ваши позиции. Но в любом случае больше стоимости квартиры вернуть не получится.

</TwoColumns.Body>

</TwoColumns.Container>


## От чего могут уберечь другие виды страховок?

Потеря титула — это не единственный страховой случай, связанный с недвижимостью. Каждая компания разрабатывает свои программы страховки и включает в них разные риски.

** Чаще всего недвижимость страхуют от следующих событий👇🏼**

** 📌 Потоп. ** Он может произойти не только в квартире владельца, но и у соседей. Например, если на одном из этажей прорвало трубу, вода, вероятно, зальёт нижние и боковые квартиры. В результате повреждается ремонт, техника и мебель. Если пострадавшие квадратные метры застрахованы, владельцу возместят ущерб или покроют затраты на восстановление.

** 📌 Пожар. ** Воспламенение возможно как внутри квартиры или дома (например, из-за плохой проводки), так и по вине соседей. Ситуация ровно та же, что выше с потопом.

** 📌 Стихийные бедствия. ** К ним относятся ураганы, землетрясения, оползни, цунами, подмыв грунта и другие природные катаклизмы. Чаще всего от них страхуются владельцы загородных домов. Страховые компании могут считать стихийным бедствием разные ситуации — лучше уточнить конкретные условия перед оформлением полиса.

** 📌 Взрывы. ** В основном речь идёт о бытовом газе — он есть как в частных домах, так и в квартирах. Важно: если владелец недвижимости сделал незаконную перепланировку (например, убрал стену между гостиной и кухней с газовой плитой), в страховых выплатах могут отказать.

** 📌 Противоправные действия третьих лиц. ** Речь о краже, взломе, актах вандализма.

** 📌 Порча имущества. ** Если вы сдаёте квартиру в аренду, можете застраховать декор, мебель, технику, ремонт и многое другое — так обезопасите себя от неадекватных арендаторов. Однако этот вид страховки защищает именно от порчи имущества. Если в квартире устроят пожар или потоп, то страховая может отказать в возмещении.

** 📌 Нанесение ущерба другим лицам. ** По-другому это называется страхованием гражданской ответственности. Сюда входит случайная порча чужого имущества и вред для жизни и здоровья. Например, вы застраховали гражданскую ответственность и случайно затопили квартиру снизу. Тогда страховая компенсирует затраты на ремонт соседям или на их лечение.

## Главное: о чём помнить при страховании недвижимости

1. Вы можете застраховать как квартиру или дом целиком, так и какие-то их части: ремонт, мебель, коммуникации, технику и многое другое.
2. Страховые компании предлагают застраховать недвижимость от разных рисков: пожара, потопа, природных катаклизмов, взрыва газа и так далее. 
3. Ещё есть страхование гражданской ответственности. Если по вашей вине пострадает недвижимость соседей или арендатора, возмещать убытки придётся не вам, а страховой компании. 
4. Иногда страховые отказывают в выплатах. Например, если вы застраховали квартиру под сдачу и прописали в договоре защиту от порчи мебели и техники, а арендатор устроил пожар. Или если страховой случай случился по вашей вине: допустим, забыли выключить воду и затопили соседей.
5. Вы можете защититься не только от физических рисков, но и от потери права собственности. В этом вам поможет титульное страхование — правда в случае ипотечной квартиры выплаты получите не вы, а банк. Гораздо удобнее и выгоднее воспользоваться сервисом [«Защита сделки» от М2](https://m2.ru/services/guaranteed-deal/?from=m2media_kak-i-ot-chego-mozhno-zashchitit-nedvizhimost). 

Реальную историю, когда сервис помог сохранить недвижимость, читайте в статье [«Как собственнику удалось сохранить недвижимость, когда дело дошло до суда»](https://m2.ru/media/article/kak-sokhranit-nedvizhimost-kogda-delo-doshlo-do-suda/).

Как и от чего можно защитить недвижимость

Вспомните, как часто вы возвращались домой, потому что не помнили, закрыли ли дверь и выключили ли утюг? А теперь представьте, что тревожные мысли посетили вас где-нибудь в тысячах километров от дома. Быстро вернуться уже не получится, а ситуации могут случиться всякие — от потопа до грабителей.

Чтобы спокойно уехать в отпуск или командировку, достаточно заранее подготовить жильё. В помощь от нас — рабочий чек-лист на любой кошелёк. 


 Чек-лист для тех, кто собрался на дачу, в отпуск или командировку

 🔲** Создайте видимость, что дом не пустует**

Не задёргивайте плотно шторы, оставьте только тюль по периметру окон. Да-да, мы не оговорились. Дело в том, что наглухо закрытые шторы — это знак для грабителей, что вас долго не будет и вам есть что прятать от чужих глаз.

Не будет лишним сообщить о вашем отъезде давно знакомым соседям. Как минимум они смогут забирать почту — переполненный ящик тоже может стать сигналом, что квартира пустует. Обязательно обменяйтесь контактами в мессенджерах, чтобы в случае чего оперативно узнать о ЧП или чём-то подозрительном. 

Ещё один способ — попросить близких или друзей пожить у вас на время отсутствия. Такой кейс легче провернуть, если ваша квартира в крупном городе вроде Москвы, Казани или Питера, а родные живут в другом регионе. Так они смогут посмотреть на достопримечательности и не тратиться на отель, а вы будете более спокойны. Нам кажется, авантюра имеет смысл, если ваш отъезд планируется на месяц и больше.

🔲 **Проверьте дверь, окна и замки **

Чаще всего воры взламывают замок. Самыми надёжными считаются сувальдные. В их основе набор специальных кодовых фигурных пластин (сувальд) и массивная сердцевина. Чем больше сувальд, тем фигурнее ключ и тем труднее подобрать отмычку.
<Image
  src="https://cdn.m2.ru/assets/file-upload-server/0b55a3be4a3482bb1ba240e4705624bb.jpeg"
  imageSource=""
  hideImageSource={false}
  fullWidth={false}
>
</Image>

Также отличными будут электронные с биометрией — стоят дороже, зато попасть внутрь можно только по индивидуальному отпечатку пальца, распознаванию лица, специальной карте или паролю. Бонус — выглядят стильно и минималистично. 

<Image
  src="https://cdn.m2.ru/assets/file-upload-server/624377532c97ddcdffa470ccd7401862.jpeg"
  imageSource=""
  hideImageSource={false}
  fullWidth={false}
>
</Image>

Даже надёжный замок наверняка не защитит от взлома, если дверь сделана из дерева или тонкого металла. Первую можно просто выломать, а вторую — вскрыть обычным ножом. Поэтому тут лучше смотреть в сторону толстой стали, выбирайте полотно не менее 70 мм. Короб тоже должен быть металлическим, а сама дверь оснащена противосъёмными штырями.
<Image
  src="https://cdn.m2.ru/assets/file-upload-server/d7dd640c8c07cab15217e99abc6801f6.jpeg"
  imageSource=""
  hideImageSource={false}
  fullWidth={false}
>
</Image>

Что касается окон, то недорогое пластиковое могут вскрыть за несколько минут — достаточно просто отжать раму. Поэтому закажите дополнительную противовзломную фурнитуру: ручки, замки, петли и другие хитрые механизмы.

<Image
  src="https://cdn.m2.ru/assets/file-upload-server/8f0962c19bef2caa1207a98177991ad7.jpeg"
  imageSource=""
  hideImageSource={false}
  fullWidth={false}
>
</Image>

Ещё вариант — установить железные решётки. Они пригодятся тем, кто живёт на первых двух этажах или у кого рядом с окнами пожарная лестница или водосточная труба. И не забудьте перед отъездом всё закрыть, не оставляя на режиме проветривания.

🔲 **Установите сигнализацию**


Есть два вида сигнализаций: охранная и пожарная. Первая пригодится для защиты от грабителей — сработает сигнал на пульте охранной организации, и на место приедет группа быстрого реагирования.

💡 Если жалко денег и вам кажется, что это перебор, установите муляж. Выглядит как настоящий, но на деле это просто мигающий светодиод. Дополнительно наклейте над дверью надпись «Объект находится под охраной». Продаётся на любом маркетплейсе, в совокупности стоит максимум 500–600 рублей.

<Image
  src="https://cdn.m2.ru/assets/file-upload-server/f9302b45e2035cf8d4a158efea560acb.jpeg"
  imageSource=""
  hideImageSource={false}
  fullWidth={false}
>
</Image>

Чтобы предупредить о воспламенении, придумали отдельные сигналки — охранно-пожарные системы (ОПС). Чаще всего их ставят в частных деревянных домах, которые сильнее подвержены возгораниям. В случае пожара ОПС вас оповестит и вызовет пожарных или же самостоятельно потушит малейшее задымление, пока оно не превратилось в возгорание.

🔲 **Повесьте камеры**


Необязательно ставить дорогую навороченную камеру. Более простые модели тоже отлично справляются со своими задачами. А для установки и настройки не потребуются специальное оборудование и навыки. 

Для маленькой комнаты достаточно камеры с разрешением 1 Мп. Для больших помещений берите 2–3 Мп. Чем выше технические характеристики матрицы, тем чётче изображение. Для видеонаблюдения в тёмное время суток и при выключенном освещении потребуется модель со встроенной ИК-подсветкой.


<Image
  src="https://cdn.m2.ru/assets/file-upload-server/e919f452c078698f7ecd18d52cc78bec.jpeg"
  imageSource=""
  hideImageSource={false}
  fullWidth={false}
>
</Image>

Сейчас многие камеры не только записывают происходящее, но и передают видео и аудио на телефон по Wi-Fi. Так вы всегда видите в режиме реального времени, что происходит в квартире, и можете держать руку на пульсе. А если кража всё-таки произойдёт, то будут доказательства.

Здесь, как и в случае с сигнализацией, есть всевозможные бюджетные муляжи.

🔲 **Защититесь от коммунальных аварий**

Перекройте воду, чтобы случайно не затопить соседей. Обычно кран находится в ванной комнате или на кухне возле стояка или счётчиков. Если у вас газ, то перекройте и этот кран, чтобы не переживать за утечку.

<Image
  src="https://cdn.m2.ru/assets/file-upload-server/da8747485fb4cab6ac445d3ca0f6ecd0.jpeg"
  imageSource=""
  hideImageSource={false}
  fullWidth={false}
>
</Image>

Также во избежание переживаний за дорогую технику отключите электричество через щиток. Только не забудьте убрать еду из холодильника.


🔲 **Подключите умный дом**

Cначала устанавливается контроллер — это центр управления. К нему добавляются другие приборы: розетки, датчики, выключатели, камеры и так далее. К ним подключается бытовая техника и гаджеты. Всей системой можно управлять с телефона.

**Вот в каких неприятных ситуациях она может пригодиться**👇🏼

💦 Протечки. Соответствующие датчики обычно ставят под ванной и стояком, у унитаза, на раковине, под стиральной машиной. Они реагируют на попадание влаги и посылают сигнал контроллеру, а тот блокирует подачу воды. Система оповещает о протечке уведомлением на телефоне.

<Image
  src="https://cdn.m2.ru/assets/file-upload-server/e6dc670c41d03525dbc87fbe397d5540.jpeg"
  imageSource=""
  hideImageSource={false}
  fullWidth={false}
>
</Image>

🔥 Пожар. Датчики задымления работают по тому же принципу, что и от потопа. Если они улавливают какое-то возгорание, то отправляют информацию вам и пожарным.

👻 Незваные гости. С помощью таймеров можно настроить автоматическое включение и выключение света, а также телевизора и других устройств в разное время. Это создаст впечатление жизни в доме, то есть не придётся самостоятельно включать лампу на ночь или просить приглядывать соседей.

Здесь помогут и датчики размыкания дверей и движения. Первый отследит непреднамеренное открытие двери или окон и подаст громкий сигнал. А второй заметит любое движение и сделает фото постороннего. 

🔲 **Оформите страховой полис**

Чаще всего страховка покрывает следующие риски: пожар, потоп, взрыв газа, воровство. В общем, все те типичные неприятности, которые могут произойти с квартирой за время вашего отсутствия.
Можете обезопасить жильё от всех рисков или остановиться на чём-то одном.

**Например**👇🏼

* Конструктивные элементы (пол, потолок, несущие стены)

* Ремонт (отделка стен, пола и потолка, встроенная мебель и бытовая техника, двери, окна)

* Движимое имущество (мебель, бытовая техника, электроника, одежда)

Со страховкой вы можете получить выплаты на устранение последствий — восстановление ремонта или замену утраченных мебели и техники. Без полиса траты лягут на ваши плечи, либо же вам придётся долго судиться с виновником. А если застрахуете в том числе свою гражданскую ответственность, то при нанесении вреда соседям страховая компенсирует их убытки за вас. Вдруг прорвёт трубу, а вас не будет дома.


### Запомнить 


**Создайте видимость, что дом не пустует.** Например, оставьте включённой лампу у окна и не задергивайте шторы. Также сообщите о своем отъезде соседям, чтобы они могли забирать почту. Как вариант, попросите близких пожить у вас на время отсутствия, особенно если отъезд планируется на длительный срок.

**Позаботьтесь о надежности двери, окон и замков.** Поставьте сувальдные замки — они самые надежные со специальной кодовой фигурной пластиной и массивной сердцевиной. Электронные замки с биометрией тоже подойдут — открываются только по отпечатку пальца, лицу, карте или паролю.

Двери из толстой стали не менее 70 мм с противосъемными штырями надежно защитят жилье от взлома. На окна можно установить противовзломную фурнитуру и железные решетки, особенно если живете на первых этажей. Перед отъездом не оставляйте квартиру на проветривание, обязательно закрывайте окна.

**Установите сигнализацию. **Охранная защитит от грабителей и вызовет группу быстрого реагирования. Для экономии можно установить муляж сигнализации с мигающей лампочкой и приклеить надпись «Объект находится под охраной». 
Охранно-пожарная система оповестит о возгорании, вызовет пожарные службы и самостоятельно потушит небольшое пламя. 

**Повесьте камеры.** Можно поставить простую модель с разрешением до 3 Мп для четкого изображения. Для ночного видеонаблюдения нужна еще встроенная ИК-подсветка. 

Поскольку камеры передают видео и аудио на телефон по Wi-Fi, то вы можете следить за квартирой в режиме реального времени и иметь доказательства в случае кражи. Также доступны бюджетные муляжи.

**Защититесь от коммунальных аварий.** Перекройте воду и газ, отключите электричество через щиток. 

**Подключите умный дом.** Устанавливаете контроллер и подключаете розетки, выключатели, датчики и камеры, а также бытовую технику. Всем этим можно управлять с телефона. 

Система защитит квартиру от потопа — датчики оповестят о протечке и блокируют подачу воды. Тот же принцип с пожаром — информацию о задымлении получаете вы и пожарные. 

Незваных гостей можно отпугнуть с помощью автоматического включения и выключения света, которое создаст впечатление жизни в доме. А датчики размыкания дверей и движения сработают в случае взлома — раздаться громкий сигнал и грабителя сфотографируют. 

**Оформите страховой полис.** Он покроет риски, такие как пожар, потоп, взрыв газа и воровство. Вы можете застраховать только пол или потолок, бытовую технику и отделку стен, или движимое имущество — мебель, одежду. 

Вы получите выплаты на устранение последствий, в противном случае траты лягут на вас или же придется долго судиться с виновником. Можно застраховать еще свою гражданскую ответственность. Тогда компенсируете убытки соседям, если вдруг в квартире прорвет трубу, а вас нет дома.





Жизнь