Привет! Меня зовут Дима Ковалёв, и я уже [рассказывал в журнале М2](https://m2.ru/media/article/kak-ya-kupil-uchastok-i-postroil-dom-lichnii-opit/) свою историю о строительстве дома. Пришло время поделиться с вами продолжением — о том, как я сдавал этот дом в краткосрочную аренду. Сразу скажу: там тоже не обошлось без приключений. Но даже с ними я смог получить 120% прибыли за два года сдачи. Рассказываю, как это было.


 Несмотря на то что каждую весну его заливало

Как я построил дом для сдачи в аренду и получил +120% за 2 года

Листья опадают, световой день становится короче, и просыпаться по утрам всё сложнее. Днём ничего не хочется делать, и часто без причины становится грустно. Если такое происходит с вами каждый год, вы не одиноки: осенняя хандра встречается у многих. Рассказываем, что это такое и как с этим бороться, чтобы сезон заиграл новыми красками.


Хобби, спорт и вкусная еда

Как бороться с осенней хандрой

 Лето кончилось, и тёплые деньки на даче снова стали мечтой. Чтобы в следующем году за городом вас встретил уютный домик без мышей и протекающих кранов — дачу нужно подготовить к зимнему сезону. Рассказываем, как это сделать и что учесть.


 Не забываем покормить птичек

Как подготовить дачу к зиме

 Каждую весну люди ждут, когда квартиры перестанут отапливать. А осенью, наоборот, с нетерпением ждут тёплых батарей. Рассказываем, как устроен отопительный сезон в России: когда включают и выключают отопление, какие правила это регулируют и как быть, если тепло не дали вовремя.


 И что делать, если его не включили


Когда включат отопление

 Дети ходят в школу, взрослые платят ипотеку. Но и те и другие могут уйти на каникулы и ненадолго отдохнуть от своих обязанностей. Рассказываем об условиях ипотечных каникул и о том, как их взять.


И приостановить выплаты на несколько месяцев
 

Как оформить ипотечные каникулы

В одном доме ТСЖ — и там двор всегда прибран, а мусор вывозят вовремя. А в другом — УК, которая третью неделю не может починить лифт. Или наоборот: управляющая делает всё вовремя, а ТСЖ никак не соберёт деньги на ремонт. Почему так происходит, чем ТСЖ отличается от УК и что выбрать в своём доме — читайте в статье.

 Управляем домом сами или делегируем компании

Управляющая компания или ТСЖ: что лучше?

 Меня зовут Настя Мавлютова. Я руководитель направления по работе с партнёрами М2 в Тюмени. В 2019 году мы с родственниками покупали квартиру для моей бабушки, но сделка пошла не по плану. Росреестр отказал в регистрации права собственности, а продавцы квартиры не выходили на связь. Рассказываю, как так получилось и как мы в итоге разрешили ситуацию.

 Но всё закончилось хорошо


##  Жильё для бабушки в маленьком посёлке

Когда моя бабушка осталась жить в деревне одна, ей стало тяжело самостоятельно ухаживать за домом. Мы всей семьёй решили: нужно перевезти её в благоустроенную квартиру, где есть горячая вода и все удобства.

*Действие происходило в Забайкальском крае. Посёлок, где мы нашли для бабушки квартиру, располагался на самой границе с Китаем. Это был маленький населённый пункт — около тысячи жителей.*

<Image
  src="https://cdn.m2.ru/assets/file-upload-server/15082ca772c4c506e1ee7d4b793efbf8.jpeg"
  imageSource=""
  hideImageSource={false}
  fullWidth={false}
  alt=""
  title=""
>
Совсем рядом с посёлком находится пограничный пункт — через него проходят поезда из Китая в Россию и обратно
</Image>

<TwoColumns.Container>

<TwoColumns.Side linkUrl="https://m2.ru/media/article/stalinki-khrushchyovki-i-brezhnevki-plyusi-i-minusi-tipovogo-zhilya/">

Сталинки, хрущёвки и брежневки: плюсы и минусы типового жилья

</TwoColumns.Side>

<TwoColumns.Body>

Деньги на квартиру мы собрали всей семьёй. Продали бабушкин домик в деревне, доложили из своих накоплений и нашли подходящий вариант. Это была фактически евродвушка: большая кухня-гостиная и одна комната. Квартира находилась в двухэтажном доме хрущёвских времён и стоила около 700 тыс. рублей. 

</TwoColumns.Body>

</TwoColumns.Container>

<Image
  src="https://cdn.m2.ru/assets/file-upload-server/d95d38406b2de655eb510b58a90e9073.jpeg"
  imageSource=""
  hideImageSource={false}
  fullWidth={false}
  alt=""
  title=""
>
Так выглядел домик — простой, но чистый
</Image>

## У продавцов не было опыта в сделках, а у нас — экспертизы

Риелторское дело в посёлке было не слишком развито. Поэтому мы не обращались к специалистам и решили сделать всё самостоятельно. Посмотрели квартиру и договорились с продавцами: давайте выходить на сделку.

*Продавцы нам понравились. Это была пожилая пара, довольно приятная — от таких не ожидаешь сюрпризов. Они не задирали цену и согласились оставить в квартире часть мебели: нам не пришлось обставлять жильё с нуля.*

<TwoColumns.Container>

<TwoColumns.Side linkUrl="https://m2.ru/media/article/obyazatelnoe-notarialnoe-udostoverenie-sdelok/">

В каких случаях обращаться к нотариусу и о чём стоит помнить

</TwoColumns.Side>

<TwoColumns.Body>

Договор купли-продажи подписали через нотариуса. Сейчас я понимаю, что это было излишне: такую сделку можно провести в простой письменной форме. Но и продавцы, и покупательница были пожилыми людьми, и для них это был первый опыт. Они просто не знали, что без нотариуса тоже можно. Поэтому перестраховались и оформили сделку нотариально.

</TwoColumns.Body>

</TwoColumns.Container>


<TwoColumns.Container>

<TwoColumns.Side linkUrl="https://m2.ru/media/article/kak-ogradit-sebya-ot-riskov-pri-pokupke-kvartiri-na-vtorichke/">

Как оградить себя от рисков при покупке квартиры на вторичке

</TwoColumns.Side>

<TwoColumns.Body>

Мы даже не подумали, что могут возникнуть проблемы. Ведь в посёлке все знакомы и доверяют друг другу. Не верилось, что в такой обстановке кто-то может обмануть покупателя. Да и по документам всё было чисто. Но, как оказалось позже, мы учли не всё.

</TwoColumns.Body>

</TwoColumns.Container>

<Image
  src="https://cdn.m2.ru/assets/file-upload-server/bff8e6225e1beb25c78f88f7eea2e025.jpeg"
  imageSource=""
  hideImageSource={false}
  fullWidth={false}
  alt=""
  title=""
>
По снимкам с высоты птичьего полёта видно: посёлок действительно маленький
</Image>

## Арест возник из ниоткуда

Сначала всё шло хорошо. Нотариус подготовил договор купли-продажи, проверил квартиру на арест и обременения — ничего из этого не нашлось. Квартира оказалась юридически чистой, так что мы спокойно подписали документы.

Сделка прошла быстро. Мы поехали в МФЦ, чтобы подать заявление в Росреестр, и сразу после этого продавцы передали нам ключи. Сами они в этот момент паковали вещи — их уже ждала «Газель». Они насовсем уезжали из посёлка.

*Куда именно переезжали продавцы, мы не знали. Они отвечали так: сначала погостим в одном городе у друзей, потом поедем куда-то ещё. Но конечная точка их путешествия была нам неизвестна.*

Практически сразу после отъезда продавцов бабушка переехала в новую квартиру. Мы помогли ей перевезти вещи и обустроиться — казалось, всё идёт хорошо.

<TwoColumns.Container>

<TwoColumns.Side linkUrl="https://m2.ru/media/article/kak-proverit-i-snyat-obremenenie-s-kvartiry/">

Обременения на квартире: что это, как о них узнать и как снять

</TwoColumns.Side>

<TwoColumns.Body>

Через три дня после сделки нам пришло письмо. Росреестр сообщал об отказе в регистрации права собственности на недвижимое имущество. Причиной оказалось обременение — арест квартиры судебными приставами.

</TwoColumns.Body>

</TwoColumns.Container>

## Испугались все: от родственников до нотариуса

Когда в МФЦ нам сообщили, что на квартиру наложен арест, мы тут же побежали к нотариусу, у которого заверяли сделку. Нам ведь говорили, что никаких обременений нет. А получается, есть.

Нотариус перепугалась так же, как и мы. Неудивительно: за заверение недействительной сделки можно лишиться нотариального ордера. Да и сама она оказалась понимающим, эмпатичным человеком — прониклась ситуацией и начала разбираться.

<TwoColumns.Container>

<TwoColumns.Side linkUrl="https://m2.ru/media/article/skolko-vremeni-zanimaet-registratsiya-prava-sobstvennosti/">

Сколько времени занимает регистрация права собственности

</TwoColumns.Side>

<TwoColumns.Body>

Выяснилось, что на момент проверки ареста действительно не было. Его наложили позже — вечером того дня, когда мы отправили заявление в Росреестр. Информация в базе данных обновилась только на следующий день. Нотариус физически не могла увидеть запись об аресте.

</TwoColumns.Body>

</TwoColumns.Container>

Мы оказались в сложной ситуации. Деньги уже переданы, ключи у нас, но это никак не докажешь. Ведь платили мы из рук в руки, без специальных сервисов.

*Сейчас я понимаю, что просто так передавать деньги опасно, особенно наличными. Если бы мы изначально воспользовались [сервисом безопасных расчётов](https://m2.ru/services/deal/?from=m2media_rosreestr-otkazal-nam-v-registratsii-sdelki-posle-peredachi-deneg-a-prodavtsi-propali), то не оказались бы в такой ситуации.*

## Продавцов искали через полицию

Причиной ареста оказалась задолженность в 400 тыс. рублей — больше половины стоимости квартиры. Когда-то собственники взяли кредит и не выплатили его. А в итоге дело дошло до исполнительного производства и судебных приставов. 

Чтобы разрешить ситуацию, начали искать продавцов. Но мы даже не знали, где они: трубку не брали, куда поехали — непонятно. Мы связывались с их знакомыми, но и у тех была только приблизительная информация.

*Нам помогла нотариус. Она понимала, что её карьера под угрозой, и подключила полицию. С её помощью мы нашли продавцов и наконец-то смогли с ними связаться.*

<TwoColumns.Container>

<TwoColumns.Side linkUrl="https://m2.ru/media/article/kakie-zakoni-strakhuyut-pri-nedeistvitelnoi-sdelke/">

Какие законы страхуют покупателя при недействительной сделке

</TwoColumns.Side>

<TwoColumns.Body>

Начались переговоры. Продавцы очень неохотно согласились на наши условия. Пришлось подключать аргумент, что мы пойдём в суд и их в любом случае заставят вернуть деньги. Может быть, сработал этот довод. А может, их просто замучила совесть. Но так или иначе после долгих уговоров они всё-таки погасили задолженность.

</TwoColumns.Body>

</TwoColumns.Container>

## Вторая попытка — и снова отказ

Когда продавцы погасили долг, мы тут же заново подали заявление в Росреестр. По закону у нас было право зарегистрировать сделку по тем же документам в течение трёх месяцев. Прошло уже два из них. Если бы мы не поторопились — время бы вышло, и нам пришлось бы заново собирать документы.

<TwoColumns.Container>

<TwoColumns.Side linkUrl="https://m2.ru/media/article/kak-pereoformit-kommunalnie-platezhi-na-novogo-sobstvennika/">

Как переоформить коммунальные платежи на нового собственника

</TwoColumns.Side>

<TwoColumns.Body>

*В течение всего этого времени бабушка жила в квартире и платила за неё коммуналку. То есть, даже если бы сделку отменили и вернули деньги, мы бы всё равно остались в минусе.*

</TwoColumns.Body>

</TwoColumns.Container>

Мы надеялись, что в этот раз всё будет хорошо. Но от Росреестра снова пришёл тот же ответ: отказ в государственной регистрации прав на недвижимое имущество. Причём по той же причине. Круг замкнулся — мы остались в такой же ситуации, что и были.

Оказалось, что за время наших переговоров приставы успели найти ещё какие-то долги. На этот раз поменьше — 35 тыс. рублей. Видимо, они увидели, что после ареста задолженность быстро погасили, и решили повторить рабочую схему. А нам в итоге пришлось заново уговаривать продавцов.

К счастью, в этот раз собственники быстрее пошли навстречу. Всего через неделю они погасили остаток задолженности, и мы смогли в третий раз подать заявление на регистрацию сделки.

## Три — счастливое число

К счастью, в третий раз попытка оказалась успешной. Новых арестов не было, и Росреестр благополучно зарегистрировал право собственности. Бабушка наконец-то стала полноправной владелицей квартиры.

*Конечно, все переживали. В третий раз мы подавали заявление уже через два с половиной месяца после подписания договора. То есть вплотную подошли к окончанию срока действия документов. Ещё немного — и нам бы пришлось подписывать всё заново.*

История закончилась хорошо, но дорого нам обошлась. И дело не в финансах: мы потратили огромное количество времени, нервов и здоровья. Никто не ожидал, что мы попадём в такие обстоятельства. Для всех это оказалось шоком — и уроком на будущее.

## Ситуация многому нас научила

Мы многое вынесли из этой истории. Пускай сделку всё-таки зарегистрировали, но впредь лучше делать так, чтобы подобного просто не случалось. Конкретно я вывела для себя несколько правил.

<TwoColumns.Container>

<TwoColumns.Side linkUrl="https://m2.ru/media/article/yurist-ili-rieltor-kakogo-spetsialista-privlech-na-sdelku-s-nedvizhimostyu/">

Юрист или риелтор: какого специалиста привлечь на сделку с недвижимостью

</TwoColumns.Side>

<TwoColumns.Body>

**Не жалеть денег на услуги.** Особенно на те, которые могут раз в десять повысить безопасность сделки. Например, если бы у нас был хороший риелтор, он бы, скорее всего, сразу узнал об исполнительном производстве. Сделка бы не состоялась, а нам не пришлось бы ни из кого выбивать деньги.

</TwoColumns.Body>

</TwoColumns.Container>

**Не передавать оплату из рук в руки.** Если бы мы воспользовались [сервисом безопасных расчётов](https://m2.ru/services/deal/?from=m2media_rosreestr-otkazal-nam-v-registratsii-sdelki-posle-peredachi-deneg-a-prodavtsi-propali), продавцы не смогли бы просто уехать с деньгами до регистрации сделки. Они бы получили их только после успешного перехода прав собственности.

<Image
  src="https://cdn.m2.ru/assets/file-upload-server/358e26f0751ee347a2a8ac82341c4539.jpeg"
  imageSource=""
  hideImageSource={false}
  fullWidth={false}
  alt=""
  title=""
>

Например, [в Сделку от М2](https://m2.ru/services/deal/?from=m2media_rosreestr-otkazal-nam-v-registratsii-sdelki-posle-peredachi-deneg-a-prodavtsi-propali) сервис безопасных расчётов включён по умолчанию

</Image>

**Пользоваться электронными сервисами. **Даже если сделка кажется простой, лишняя осторожность не повредит. Тот же [электронный кабинет сделки](https://m2.ru/services/deal/?from=m2media_rosreestr-otkazal-nam-v-registratsii-sdelki-posle-peredachi-deneg-a-prodavtsi-propali), как у М2, добавляет ясности происходящему. С ним мы бы смогли увидеть ответ Росреестра в тот же день, узнать причину отказа и не тратить время на выяснения.

Я надеюсь, что никто из читателей не попадёт в такую ситуацию. Помните, что меры предосторожности нужны, чтобы защитить ваши деньги, время и здоровье. Так что будьте внимательны и убедитесь в безопасности сделки ещё до передачи денег.

<Notification>

Если у вас тоже есть интересная история о недвижимости — [расскажите её нам](https://m2.ru/research/istorii/). Поделитесь своим опытом, и мы подарим вам сертификат Ozon на 3 тыс. рублей. Ну а самые увлекательные истории опубликуем [в журнале М2](https://m2.ru/media/).

</Notification>



Росреестр отказал нам в регистрации сделки после передачи денег, а продавцы пропали

 Меня зовут Дима Ковалёв. Я руковожу отделом по работе с партнёрами в компании М2. В 2021–2022 году мы с женой построили собственный дом, и это обошлось дешевле, чем работа с подрядчиками. Рассказываю, как это было и что помогло нам уложиться в бюджет.

Побыть бригадиром и сэкономить миллион 

Как я купил участок и построил дом: личный опыт

 Переезд — всегда хлопоты и траты. Особенно если к ним добавляется спор с арендодателем: не возвращает залог или просит доплату ни за что. Рассказываем, как расторгнуть договор аренды без лишних трат и что стоит предусмотреть в договоре.

 И не довести до суда

Как расторгнуть договор аренды без санкций

 Бывает так: перед отпуском человек ожидает получить одну сумму, а выдают другую. Дело не в том, что бухгалтер где-то ошибся. Просто компенсация отдыха рассчитывается по своей формуле и не фиксирована: в одни месяцы можно получить больше, чем в другие. Рассказываем, как считаются отпускные, когда выгоднее устроить каникулы и при чём тут количество праздников.


Как считаются отпускные: формула расчёта

 С хорошим интернетом на даче можно работать, смотреть кино и жить хоть всё лето. В этой статье — всё о способах подключения, стоимости и нюансах. 


Как организовать интернет на даче: 4 способа

 Семейная ипотека — единственная льготная программа, которая позволяет [рефинансировать рыночную ставку](https://m2.ru/ipoteka/refinansirovanie-ipoteki/?from=m2media_refinansirovanie-obichnoi-ipoteki-v-semeinuyu-kogda-eto-vigodno-i-kak-sdelat). Если вы взяли кредит на жильё до рождения ребёнка, а теперь в семье появился малыш, можно снизить ставку до 6% и уменьшить платёж. Разбираем, как это сделать, кто имеет право и сколько можно сэкономить.

 
## Что такое семейная ипотека

Семейная ипотека — это государственная программа для поддержки семей с детьми. Она позволяет взять кредит на жильё со ставкой до 6% или рефинансировать текущий. Программа действует до 31 декабря 2030 года. 

<Image
  src="https://cdn.m2.ru/assets/file-upload-server/9ca5070515937cf832a9c17c9f4ce7e5.jpeg"
  imageSource=""
  hideImageSource={false}
  fullWidth={false}
  alt=""
  title=""
>

</Image>

### Кто может воспользоваться

Участвовать в программе могут только граждане России. 

<Image
  src="https://cdn.m2.ru/assets/file-upload-server/9a6d1173812e7b2ff593bbb1ad69bbf3.jpeg"
  imageSource=""
  hideImageSource={false}
  fullWidth={false}
  alt=""
  title=""
>

</Image>

Закон не устанавливает предельный возраст заёмщика, но банки вправе вводить свои ограничения. Обычно они смотрят, сколько лет будет клиенту к моменту полного погашения кредита. Например, в ВТБ верхняя граница — 75 лет, в ПСБ — 70 лет. Рамки связаны с оценкой платёжеспособности: в пенсионном возрасте доходы снижаются, а риски для банков растут. 

### На какое жильё можно оформить
Cемья может использовать льготный кредит, чтобы купить:
* купить квартиру в новостройке,
* купить землю и построить частный дом с привлечением подрядчиков,
* купить строящийся или готовый дом у застройщика.

С 1 апреля 2025 года в программу включили квартиры на вторичном рынке. Основные требования: дом должен быть не старше 20 лет и не в аварийном состоянии. Но купить вторичку можно всего в 35 регионах России и только в городах, где сейчас строят не более двух многоквартирных домов. О других особенностях читайте [в статье «Как получить семейную ипотеку на вторичное жильё»](https://m2.ru/media/article/kak-poluchit-semeinuyu-ipoteku-na-vtorichnoe-zhilyo/).

### Преимущества семейной ипотеки
Семейная ипотека — один из самых доступных способов снизить кредитную нагрузку. Cтавка по ней всего до 6%, в то время как рыночная сейчас начинается от 22%. Рассмотрим на примере, сколько заёмщики экономят на ипотечных выплатах.

** *Пример.* ** *Семья Мурзиковых хочет купить квартиру в Санкт-Петербурге за 10 млн рублей. По льготной программе под 6% годовых первый взнос составит 20%, а платёж — 48 тыс. рублей в месяц. По рыночной под 25% условия такие: первоначалка — 30% и 146 тыс. рублей ежемесячных платежей. Срок кредита — 30 лет в обоих случаях.*

<Image
  src="https://cdn.m2.ru/assets/file-upload-server/041623708e031e0eeb5b4f85484021ad.jpeg"
  imageSource=""
  hideImageSource={false}
  fullWidth={false}
  alt=""
  title=""
>

</Image>

*С семейной ипотекой Мурзиковы сэкономят 98 тыс. ежемесячно и 35,3 млн рублей за весь срок кредита. *

В дополнение к льготной ипотеке заёмщик может использовать [материнский капитал](https://m2.ru/media/article/matkapital-v-2025-godu-kak-poluchit-i-na-chto-potratit/) и [выплату до 450 тыс. рублей](https://m2.ru/media/article/kak-mnogodetnim-semyam-poluchit-subsidiyu-v-razmere-450-000-rublei-na-pogashenie-ipoteki/) для многодетных семей. Посчитаем, сколько экономии принесут эти субсидии.

***Пример.* ** *В семье Резцовых в 2025 году родился третий ребёнок. Они решили использовать материнский капитал на первый взнос — 912 тыс. рублей. Ещё им доступна субсидия для многодетных на погашение кредита. Резцовы внесут её, чтобы снизить общую сумму кредита. Так они ещё сэкономят на ежемесячных платежах и процентах.*

*Квартира в Подмосковье стоит 12 млн рублей, с применением субсидии — 11 550 000. Сравним условия семейной ипотеки под 6% с выплатами от государства и без них.*

<Image
  src="https://cdn.m2.ru/assets/file-upload-server/e770e11d9436415c21590a1258c6f3fa.jpeg"
  imageSource=""
  hideImageSource={false}
  fullWidth={false}
  alt=""
  title=""
>

</Image>

*Маткапитал и субсидия помогут сэкономить 14 тыс. рублей в месяц и 2,1 млн — за весь срок.*

## Что такое рефинансирование и когда оно возможно

Рефинансирование — это переоформление действующего кредита на других условиях, чтобы снизить ставку и ежемесячный платёж. Банк закрывает ваш текущий заём и выдаёт новый по семейной программе. Это актуально, если вы взяли ипотеку до рождения ребёнка по рыночной ставке и теперь хотите улучшить условия.

Когда можно рефинансировать кредит:
* вы приобрели квартиру у застройщика по договору купли-продажи или долевого строительства;
* остаток долга вписывается в лимит — 6 или 12 млн рублей в зависимости от региона;
* вы воспитываете ребёнка младше 7 лет или ребёнка с инвалидностью до 18 лет — семьи с двумя и более детьми от 7 до 18 лет без инвалидности не подходят;
* вы не участвовали в других льготных программах с 23 декабря 2023 года.

Если вы закрыли предыдущий льготный кредит, а в семье родился ещё один ребёнок, можно повторно воспользоваться господдержкой. Поясним на примере.

*Супруги Поповы взяли семейную ипотеку в январе 2024 года. В декабре того же года у них родился ещё один ребёнок. Поповы полностью закрыли льготный кредит в марте 2025 года. Теперь семья имеет право ещё раз воспользоваться льготой на покупку или рефинансирование, потому что:*
* *они погасили кредит, оформленный после 23 декабря 2023 года;*
* *после этого в семье снова родился ребёнок.*

<Notification>

Если вы воспитываете двоих детей, но оба старше 7 и без инвалидности, подать заявку на рефинансирование нельзя. Но можно снизить ставку [за счёт единоразового платежа](https://m2.ru/media/article/snizhenie-svoei-stavki/) или уменьшить ежемесячный платёж [с помощью досрочного погашения](https://m2.ru/media/article/kak-dosrochno-pogasit-ipoteku/). Переходите в статьи и узнайте, как меньше платить за ипотеку.

</Notification>

## Когда рефинансирование в семейную ипотеку выгодно, а когда — нет

Рефинансирование в семейную ипотеку может снизить финансовую нагрузку. Например, платёж станет на 30–40% меньше. Однако в некоторых ситуациях экономия настолько маленькая, что нет смысла тратить время на оформление документов. Рассмотрим ориентиры, чтобы принять взвешенное решение:
* **Разница в ставке.** Если процент по ипотеке понизится хотя бы на 1,5–2%, появится ощутимая экономия. 
* **Остаток долга.** Чем больше сумма — тем больше выгода.
* **Срок кредита.** Ипотечные кредиты обычно работают по аннуитетной схеме. Это значит, что в первые годы вы платите проценты банку, а позже гасите сам долг. Если вы рефинансируетесь раньше, новый график начнётся с меньших процентов, и выгода будет максимальной.

> Если осталось больше 5 лет, выгода будет заметной. Если меньше — ситуации могут быть пограничными, нужно учитывать разные параметры.

Рассмотрим на примерах, какой будет выгода.

*Семья Соловьёвых оформила рыночную ипотеку в 2021 году под 12% на 25 лет. В 2025 году у них родился ребёнок, и теперь они могут перейти на семейную ставку 6%. Остаток долга — 7,2 млн рублей, до конца кредита 21 год. После рефинансирования платежи уменьшатся: ежемесячный — с 77 тыс. до 46 тыс. рублей, а общая сумма — на 4 млн рублей.*

*Семья Воробьёвых платит ипотеку под 7%, им осталось 10 лет до конца срока и 2 млн рублей. При рефинансировании ежемесячный платёж уменьшится на 1000 рублей, а общая сумма переплаты — на 122 тыс.*

*Вывод: Соловьёвы получат заметную экономию при рефинансировании, а Воробьёвы — незначительную.*

Учтите, что фактически рефинансирование работает так: вы закрываете текущую ипотеку и открываете новую на других условиях. Это сопровождается расходами на разные процедуры:
* оценка недвижимости — около 5000 рублей,
* страховка — 0,5–1,5% от суммы кредита в год,
* госпошлина за оформление нового договора об ипотеке в Росреестре — 1000 рублей для физлиц, 
* услуги нотариуса — от 2000 рублей за доверенность,
* услуги ипотечного брокера — от 3000 рублей.

Если вы сомневаетесь, выгодно ли в вашем случае делать рефинансирование, посчитайте экономию на калькуляторе. Например, [на сайте ДОМ.РФ](https://xn--h1alcedd.xn--d1aqf.xn--p1ai/calculators/kalkulyator-refinansirovaniya/) можно ввести свою ставку и остаток долга и сравнить графики. А ещё можно проконсультироваться в банке. Возможно, вам доступны другие условия рефинансирования или рассрочки. 

## Как рефинансировать ипотеку на семейную

Что нужно сделать:

1️⃣ Выберите банк, работающий с программой семейной ипотеки, — их более 60, полный список доступен на портале ДОМ.РФ.

2️⃣ Подайте заявление на рефинансирование.

3️⃣ Представьте документы. Полный список зависит от требований банка, но обычно нужны: 

* паспорт и СНИЛС заёмщика,
* свидетельство о рождении ребёнка, 
* справка об инвалидности ребёнка, если есть,
* текущий кредитный договор,
* справка об остатке долга,
* [подтверждение доходов](https://m2.ru/media/article/kak-podtverdit-svoi-dokhod-i-zanyatost-pri-pokupke-kvartiri-v-ipoteku/),
* отчёт об оценке квартиры.

4️⃣ Подпишите кредитный договор.

Какие будут следующие шаги, если вы рефинансируете ипотеку в другом банке:
* Предыдущий банк получает деньги, чтобы погасить старый заём. Запросите справку о закрытии счёта — её может потребовать налоговая при оформлении вычета.
* Квартира переходит в залог другому банку. Об этом нужно сообщить в Росреестр. 
* В течение 3–10 рабочих дней Росреестр зарегистрирует изменения.
* После этого вы начинаете платить меньше — по новому графику и сниженной ставке.

Если вы не меняете банк, то ничего делать не нужно. Платёж уменьшается со следующего расчётного периода.

[В сервисе «Ипотека» от М2](https://m2.ru/ipoteka/refinansirovanie-ipoteki/?from=m2media_refinansirovanie-obichnoi-ipoteki-v-semeinuyu-kogda-eto-vigodno-i-kak-sdelat) достаточно заполнить одну онлайн-анкету за 10 минут, чтобы подать заявку на рефинансирование сразу в несколько банков. 

Что будет дальше:
1. Предложения банков по рефинансированию придут в течение 1–2 рабочих дней. 
2. Вы выбираете наилучшее и отправляете документы по жилью.
3. Специалисты М2 помогут подготовиться к сделке.
4. Вы придёте в банк всего 1 раз, чтобы подписать новый кредитный договор.

<Image
  src="https://cdn.m2.ru/assets/file-upload-server/f1e04d9b1ec481c605a613fd3d3cd8f9.jpeg"
  imageSource=""
  hideImageSource={false}
  fullWidth={false}
  alt=""
  title=""
>

</Image>


## Кому могут отказать в рефинансировании по льготным условиям

Причин отказа может быть несколько. Обычно это несоблюдение требования программы:
* Ребёнку без инвалидности уже исполнилось 7 лет на момент подачи.
* Заёмщик взял ипотеку на покупку вторичного жилья — без исключений по регионам.
* У основного заёмщика или его детей нет гражданства РФ.
* У семьи есть незакрытая льготная ипотека, оформленная после 23 декабря 2023 года.
* Возраст заёмщика — предпенсионный или пенсионный.

## Запомнить

* Программа «Семейная ипотека» со ставкой 6% действует до 31 декабря 2030 года.
* Максимальная сумма кредита — 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей, 6 млн — для остальных регионов.
* Рефинансировать рыночную ипотеку в льготную может семья с ребёнком до 7 лет или ребёнком-инвалидом.
* Рефинансировать можно только ипотеку на квартиру в новостройке или строящемся доме.
* Если до конца выплат по текущей ипотеке осталось всего пару лет, рефинансировать в семейную будет невыгодно.

## Список источников
1. [«Семейная ипотека продлена до 2030 года» // Пресс-центр Минфина России.](https://minfin.gov.ru/ru/press-center?id_4=39161)
2. [«Семейная ипотека» распространена на вторичный рынок в регионах с низким уровнем жилищного строительства // Пресс-центр Минфина России.](https://minfin.gov.ru/ru/press-center/?id_4=39641-semeinaya_ipoteka_rasprostranena_na_vtorichnyi_rynok_v_regionakh_s_nizkim_urovnem_zhilishchnogo_stroitelstva)
3. [Банки-участники программы «Семейная ипотека» // ДОМ.РФ.](https://xn--h1alcedd.xn--d1aqf.xn--p1ai/instructions/banki-uchastniki-programmy-semeynaya-ipoteka/)
4. [Какие расходы могут возникнуть при рефинансировании ипотеки // ДОМ.РФ.](https://xn--h1alcedd.xn--d1aqf.xn--p1ai/questions/kakie-raskhody-mogut-vozniknut-pri-refinansirovanii-ipotechnogo-kredita/)


Жизнь