 Получить ипотеку, продать квартиру, оформить приватизацию — для всего этого бывает нужна выписка из домовой книги. Это документ с информацией о тех, кто был прописан в квартире до 2018 года. Разбираемся, что такое выписка из домовой книги и как её оформить.


 Узнаём информацию о прописке до 2018 года


##  Что такое домовая книга и зачем она нужна

Государственные органы ведут учёт жильцов, прописанных в каждом доме или квартире. Это помогает им легко узнавать, где зарегистрирован тот или иной человек, и подтверждать место его прописки.
* **До 2018 года** информацию о регистрации хранили на бумаге в виде специальных документов — домовых книг. За них отвечали паспортные столы, управляющие компании и ТСЖ.
* **С 2018 года** ведение книг отменили. Теперь регистрационным учётом занимается МВД. А базы стали цифровыми — информацию больше не хранят на бумаге.

Тем не менее выписки из домовых книг можно получить и сейчас. Информация там больше не обновляется — узнать можно только сведения о регистрации людей до конца 2017 года. Поэтому такие выписки ещё называют архивными. Хотя в разговорной речи термин «выписка из домовой книги» сейчас скорее зонтичный: так по старой памяти называют несколько видов справок. 

## Какие бывают выписки

Выписку из домовой книги иногда называют иначе — выписка из поквартирной карточки или справка из домовой книги. Всё это разные наименования с одним и тем же смыслом. Но классификация по видам документов действительно есть. Вот какие виды справок можно получить:
* **Выписка с архивными данными, она же архивная,** — информация о тех, кто был зарегистрирован в квартире когда-то в прошлом. Она нужна, например, чтобы подтвердить, кто был прописан в квартире на момент приватизации.
* **Расширенная выписка** — фактически вся история регистрационного учёта в конкретной квартире. Она показывает, кто и когда был прописан в доме [за всё время его существования](https://m2.ru/media/article/kak-uznat-istoriyu-kvartiri-pered-pokupkoi/). Правда, не всегда в ней есть все нужные архивные сведения.
* **Адресная справка** — документ, который подтверждает текущую или предыдущую прописку человека по конкретному адресу. Получить справку можно [на Госуслугах](https://www.gosuslugi.ru/600587/1/form?_=1768387107556). 
* **Справка о зарегистрированных лицах** — документ, который показывает, [кто прописан в квартире](https://m2.ru/media/article/kak-uznat-kto-propisan-v-kvartire/) в настоящий момент. По сути, это вариация адресной справки — просто выданной на объект недвижимости, а не на человека. Заказать документ также можно [на Госуслугах](https://www.gosuslugi.ru/600587/1/form?_=1768387107556).
* **Справка об отсутствии зарегистрированных лиц** — почти то же самое, что предыдущий документ. Но выдаётся, только если прямо сейчас в квартире никто не зарегистрирован.
* **Единый жилищный документ** — действует только в некоторых регионах России, в первую очередь [в Москве](https://www.mos.ru/otvet-dom-i-dvor/kak-oformit-dokumenty-zhilischnogo-ucheta/). Фактически это полный набор сведений о жилье: кто его собственник, кто там прописан, [есть ли долги за коммуналку](https://m2.ru/media/article/kak-uznat-zadolzhennost-po-zhku/) и так далее. ЕЖД заменяет сразу несколько справок и выписок. Его выдают в МФЦ и на региональных московских Госуслугах.

<Image
  src="https://cdn.m2.ru/assets/file-upload-server/d41624957b112b3836be9fa5c2a6a727.jpeg"
  imageSource=""
  hideImageSource={false}
  fullWidth={false}
  alt=""
  title=""
>
На Госуслугах выписка о зарегистрированных лицах — это один из видов адресной справки
</Image>


Порой люди по привычке используют название «выписка из домовой книги» как синоним для текущей адресной справки. Но корректнее будет называть так выписку с архивной информацией, актуальной до 31 декабря 2017 года. 

[При сделках с недвижимостью](https://m2.ru/media/article/kakie-dokumenti-nuzhni-dlya-prodazhi-kvartiri/) могут пригодиться как архивная, так и текущая справки.

## Кто может получить выписку из домовой книги

Информация о прописанных жильцах — конфиденциальная. Её не передают третьим лицам. Поэтому заказать выписку из домовой книги имеют право только:
* собственники жилья;
* прописанные там люди;
* представители собственников или прописанных людей.

Представитель — это, например, родитель или опекун несовершеннолетнего. Или человек, который действует по доверенности, оформленной у нотариуса.

В некоторых регионах и отделениях требуют, чтобы выписку обязательно получал собственник. Людям, которые просто зарегистрированы в квартире, могут отказать.

*То же самое касается остальных документов о регистрации. Адресную выписку и единый жилищный документ точно так же могут получить только люди, которые прописаны в объекте недвижимости или владеют им.*

Если выписку из домовой книги запросит посторонний человек, ему откажут. Поэтому, если вам нужно подтвердить историю регистраций в чужой квартире, лучше договориться с собственником, чтобы выписку заказал он.

## Как оформить выписку

С текущей адресной справкой и выпиской о зарегистрированных лицах всё просто. Их можно получить на Госуслугах в одной и той же форме. Понадобится войти в аккаунт, отправить заявление и немного подождать.

Если же нужна архивная выписка из домовой книги, тут всё чуть сложнее. На Госуслугах её получить нельзя. Понадобятся другие способы — вот какие.

**Через городские порталы. **Существует несколько вариантов, где получить выписку из домовой книги. Наиболее простой — через региональный портал государственных услуг своего города. Например:
* в столице это [«Портал мэра Москвы»](https://www.mos.ru/);
* в Подмосковье — [«Госуслуги Московской области»](https://uslugi.mosreg.ru/);
* в СПб — [«Санкт-Петербург. Госуслуги»](https://gu.spb.ru/).

В отличие от текущей адресной справки, архивную выписку нельзя оформить на федеральном портале Госуслуг. Нужен именно региональный портал, такие есть для большинства крупных городов. Но аккаунт основных Госуслуг всё-таки понадобится для регистрации на сайте.

Чтобы оформить выписку из домовой книги, нужно:
1. Зарегистрироваться с помощью аккаунта федеральных Госуслуг. Информация о ваших документах должна подгрузиться автоматически.
2. Найти в поиске нужную услугу — обычно она содержит слова «выписка из домовой книги» или «архивная выписка».
3. Заполнить заявление — указать свои данные и информацию об объекте, на который вы получаете выписку.
4. Отправить заявление и подождать. Ответ придёт в личный кабинет — часто уже на следующий день после подачи заявки.

<Image
  src="https://cdn.m2.ru/assets/file-upload-server/44a9ca7350765d4be7724b0b803d5c35.jpeg"
  imageSource=""
  hideImageSource={false}
  fullWidth={false}
  alt=""
  title=""
>
Например, на подмосковном портале услуга так и называется — «Выписка из домовой книги»
</Image>


**Через МФЦ. **Если у вашего города нет регионального портала государственных услуг или вы предпочитаете бумажные выписки — можете заказать документ в центре «Мои документы». Обычно туда можно прийти без предварительной записи, но некоторые регионы могут требовать записываться перед визитом.

С собой нужно взять паспорт и документ, подтверждающий право на получение выписки. То есть доказательство того, что вы собственник квартиры или зарегистрированы в ней. Это может быть:
* [выписка из ЕГРН](https://m2.ru/media/article/kak-poluchit-vipisku-iz-egrn-v-2025-godu/);
* актуальная адресная справка или ЕЖД;
* договор социального найма и так далее.

*Если в вашем городе есть региональный портал государственных услуг — скорее всего, сотрудник МФЦ закажет выписку через него. А значит, вам понадобится создать аккаунт на портале. Это делается через федеральные Госуслуги — убедитесь, что вы помните от них пароль и можете войти.*


Сотрудники МФЦ сообщат, в какой срок будет готова выписка из домовой книги. После этого останется только прийти и забрать документ. 

**В других инстанциях.** Если [УК или ТСЖ](https://m2.ru/media/article/upravlyayushchaya-kompaniya-ili-tszh-chto-luchshe/) нужного дома не менялись с 2018 года, есть вероятность, что домовые книги сохранились у них. Можно попробовать обратиться туда. Но это только вероятность, а не факт: подать заявление через МФЦ будет надёжнее. 

Ещё можно прийти напрямую в городскую администрацию или архив. Стоит заранее уточнить приёмные часы и время работы нужного вам кабинета: часто такие инстанции работают по своеобразному графику.

Так как выписка архивная, информация в ней не изменится ни через неделю, ни через год. Технически она может быть актуальной ещё долго. Но инстанции порой требуют именно свежие документы. Поэтому стоит учитывать: возможно, позже выписку придётся оформить ещё раз.

## Краткие выводы

* Выписка из домовой книги — документ с информацией о людях, прописанных в квартире или доме. Домовые книги вели до 2018 года, после этого появились другие виды справок.
* Выписка бывает нужна при сделках с недвижимостью, а также для приватизации, вступления в наследство и других действий.
* Если нужны не архивные, а свежие сведения, архивная выписка не подойдёт. Нужен другой документ — адресная справка или ЕЖД.
* Оформить выписку можно через региональный портал Госуслуг или в МФЦ, а также в местном органе власти, например администрации. Иногда — через архив или МВД.


## Список источников

* [Приказ МВД России от 06.08.2025 № 553 «Об утверждении Административного регламента Министерства внутренних дел Российской Федерации по предоставлению государственной услуги по регистрационному учёту граждан Российской Федерации по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации».](https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_513423/)
* [Приказ МВД России от 31.12.2017 № 984 (с изм. от 28.10.2024) «Об утверждении Административного регламента Министерства внутренних дел Российской Федерации по предоставлению государственной услуги по регистрационному учёту граждан Российской Федерации по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации»](https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_295702/) (утратил силу).


Выписка из домовой книги: что это такое и как её получить

 В новом году — новые условия по ипотечным кредитам. В частности, по одной из наиболее популярных программ — для семей с детьми. Разбираемся, что изменится в семейной ипотеке с 2026 года и как получить её [с сервисом «Ипотека» от М2](https://m2.ru/ipoteka/).

Две ипотеки на семью больше не взять 

Семейная ипотека: что изменится с 2026 года

 Перед покупкой жилья люди нередко ищут советы: как взять ипотеку, какие для этого нужны документы и сколько времени уйдёт на оформление. Чтобы процесс для вас был легче, мы собрали подборку статей журнала М2 по теме. Делимся ими и рассказываем, как во всём этом поможет [сервис «Ипотека» от М2](https://m2.ru/ipoteka/?from=m2media_kak-vzyat-ipoteku-v-2025-godu-podborka-statei-i-poleznikh-materialov).


 Чтобы всё точно прошло гладко

Как взять ипотеку в 2025 году: подборка статей и полезных материалов

Представьте: вы нашли квартиру мечты, вот только оказывается, что это не квартира, а апартаменты. А ведь вы собирались брать ипотеку, но теперь не уверены, дадут ли её. Давайте разбираться, в чём особенности такой недвижимости, как купить апартаменты в ипотеку и как в этом поможет [сервис от М2](https://m2.ru/ipoteka/?from=m2media_mozhno-li-kupit-apartamenti-v-ipoteku-i-na-kakikh-usloviyakh).

 И есть ли возможность использовать льготы


## Что такое апартаменты и какие у них особенности

Апартаменты — это объекты недвижимости, похожие на квартиры. Но с отличием: официально они не считаются жильём. Отдельного определения для апартаментов в законе нет: их просто считают нежилым, коммерческим помещением. Даже если там живут люди. 

Обычно апартаменты дешевле, чем квартиры. Именно поэтому ими интересуются люди, которые хотят сэкономить на покупке жилья или [инвестировать в недвижимость](https://m2.ru/media/article/kak-investirovat-v-nedvizhimost-analiz-i-vibor-kvartiri/). Но из-за юридических нюансов покупка и использование таких объектов не совсем такие, как в квартирах. 

Вот чем апартаменты отличаются от жилой недвижимости.

**Строительство. **Когда застройщик возводит жилой многоквартирный дом — он обязан соблюдать множество требований. Но на апартаменты эти требования не распространяются. Хотя нормы пожарной безопасности застройщики всё же обязаны соблюдать.

*Девелопер при строительстве апартаментов может не соблюдать СанПиН, правила установки несущих стен или размещения мокрых зон. С одной стороны, это делает апартаменты разнообразнее и облегчает [перепланировку](https://m2.ru/media/article/kak-soglasovat-pereplanirovku-v-ipotechnoi-kvartire/). С другой — повышает риск, что в апартаментах будет слишком темно, холодно или неудобно.*

<Image
  src="https://cdn.m2.ru/assets/file-upload-server/099a3ddf48a595f4cff8046a934af103.jpeg"
  imageSource=""
  hideImageSource={false}
  fullWidth={false}
  alt=""
  title=""
>

В апартаментах чаще встречаются необычные дизайнерские решения, например двухуровневые помещения. [Источник](https://dekodiz.ru/idei-interera/otlichiya-apartamentov-ot-kvartiry.html)

</Image>

**Прописка. **Это серьёзное отличие от квартир — постоянная регистрация в апартаментах невозможна. Но в некоторых можно сделать временную: если земля, на которой стоит дом, определена как участок для гостиницы. Если же земля предназначена для общественно-деловых нужд, то есть для бизнеса, — оформить даже временную прописку не получится. 

*Узнать назначение земли можно с помощью [публичной кадастровой карты](https://nspd.gov.ru/map?thematic=PKK): ввести адрес дома и изучить информацию об участке.*

**Коммуналка. **Для коммерческих помещений тарифы на ЖКУ выше, чем в жилых домах. Поэтому в апартаментах по сравнению с квартирами более дорогая коммуналка. Есть и другие особенности:
* Нет льгот на оплату ЖКУ.
* Нет взносов на капремонт. Но, если он понадобится дому, от жильцов могут потребовать сразу внести большую сумму.
* Могут быть дополнительные платежи, например за охрану, и от них нельзя отказаться.

**Налог на имущество. **За владение апартаментами человек каждый год платит до 2% от кадастровой стоимости недвижимости. Для сравнения: налог для владельцев квартир — 0,1–0,3% от кадастровой стоимости. Получить [налоговый вычет](https://m2.ru/media/article/kak-poluchit-nalogovyj-vychet-za-kvartiry/) за апартаменты тоже нельзя.

**Локация и инфраструктура. **Апартаменты часто строят в деловых центрах города. Это удобно с точки зрения транспортной доступности, но вот инфраструктуры для жизни поблизости может не быть. В частности, рядом может не оказаться школы или поликлиники.

<Image
  src="https://cdn.m2.ru/assets/file-upload-server/c2ffcfe07f6d2391d6759281c5c64670.jpeg"
  imageSource=""
  hideImageSource={false}
  fullWidth={false}
  alt=""
  title=""
>
Например, новые апартаменты в Санкт-Петербурге в основном строят в центре — в деловых и туристических кварталах
</Image>

Ещё одна особенность — соседи. За стенкой может расположиться гостиница, студия или другая компания. Из-за этого в апартаментах может быть шумно: соблюдать интересы соседей обязаны только жильцы квартир.

*С другой стороны, вы тоже имеете право шуметь в разрешённое время или вести в апартаментах бизнес.*

## Как купить апартаменты в ипотеку

Ипотеку на апартаменты выдают не все банки, тем не менее взять её можно. Правда, у таких кредитов есть свои особенности и ограничения. Сейчас расскажем какие.

**Какие апартаменты можно покупать. **Любые. Банки предлагают ипотеку на апартаменты и на первичном, и на вторичном рынке. Главное — чтобы помещение соответствовало требованиям банка. Например, как и с квартирами, ипотеку [вряд ли получится оформить на аварийный объект](https://m2.ru/media/article/kak-ponyat-kakaya-nedvizhimost-podkhodit-dlya-ipoteki/).

**Какие требования есть к заёмщику. **Требования к возрасту и доходу практически такие же, [как для ипотеки на квартиру](https://m2.ru/media/article/komu-odobryayut-ipoteku-kak-snizit-risk-otkaza-i-uvelichit-shansi-na-poluchenie-kredita/). Скорее всего, заёмщику придётся собирать полный пакет документов для подтверждения дохода: справку о налогах, трудовую и так далее. Ипотеку на апартаменты реже можно получить по двум документам — не все банки это разрешают.

**Под какой процент дают ипотеку. **Апартаменты можно купить по той же рыночной ставке, что и квартиры. В 2025 году это 20–25% годовых. Но при покупке апартаментов чаще действуют акции и субсидии от застройщиков. Например, с их помощью можно снизить процент на первые несколько лет до минимальных 1–2%.

**Какой нужен первоначальный взнос. **Это зависит от предложения банка. Часто для покупки апартаментов предлагают более низкий первый взнос, чем для квартир: от 15%, иногда даже от 10%. Но чем выше взнос — тем ниже будет ежемесячный платёж. А ещё банки часто лояльнее относятся к клиентам с высоким первым взносом и предлагают им более выгодные условия.

**Можно ли использовать маткапитал и льготные программы. **Ипотека на апартаменты — это фактически кредит на коммерческую недвижимость. Поэтому льготы на неё не распространяются. Это касается и [материнского капитала](https://m2.ru/media/article/kak-pogasit-ipoteku-materinskim-kapitalom-v-2025-godu/), и [семейной или IT-ипотеки](https://m2.ru/media/article/lgotnie-programmi-ipoteki-v-2025-godu-usloviya-i-stavki/). В правилах программ обычно указывают: купить таким образом можно только жилую недвижимость. А апартаменты ею не считаются.

<Notification>

Если вы ищете выгодное предложение по ипотеке, чтобы купить апартаменты, — можете воспользоваться [сервисом от М2](https://m2.ru/ipoteka/?from=m2media_mozhno-li-kupit-apartamenti-v-ipoteku-i-na-kakikh-usloviyakh). Достаточно выбрать параметры недвижимости и кредита, и наш сервис покажет доступные варианты. Можно сразу подать заявки в несколько банков и получить ответы всего за день.

</Notification>

<Image
  src="https://cdn.m2.ru/assets/file-upload-server/77bdfe75d5e775f4fac6572d720fd4e4.jpeg"
  imageSource=""
  hideImageSource={false}
  fullWidth={false}
  alt=""
  title=""
>
В графе «Тип недвижимости» можно выбрать вариант «Апартаменты», и сервис покажет предложения банков
</Image>

## Как оформить ипотеку: пошаговая инструкция

Процесс почти не отличается от оформления ипотеки на квартиру. Заёмщик точно так же подаёт заявку в банк, подтверждает доход, вносит первый взнос. Пошагово всё происходит так — возьмём для примера оформление через М2:

1️⃣ Заёмщик вводит параметры ипотеки [в калькуляторе](https://m2.ru/ipoteka/?from=m2media_mozhno-li-kupit-apartamenti-v-ipoteku-i-na-kakikh-usloviyakh) и указывает, что берёт кредит на апартаменты. Затем выбирает предложения, которые показались ему привлекательными.

2️⃣ Заёмщик собирает документы. Обязательные: паспорт и документ [для подтверждения дохода](https://m2.ru/media/article/kak-podtverdit-svoi-dokhod-i-zanyatost-pri-pokupke-kvartiri-v-ipoteku/). Это может быть справка о налогах физлица, налоговая декларация, выписка со счёта и так далее. Иногда доступна ипотека по двум документам — тогда достаточно паспорта и ИНН.

3️⃣ Эти документы заёмщик загружает в личный кабинет и быстро подаёт заявку на ипотеку [через сервис от М2](https://m2.ru/ipoteka/?from=m2media_mozhno-li-kupit-apartamenti-v-ipoteku-i-na-kakikh-usloviyakh). Её одновременно получат все выбранные банки.

4️⃣ Банки отвечают заёмщику и предлагают условия, на которых могут выдать ипотеку: максимальную сумму, ставку и условия. Заёмщик выбирает из этих предложений наиболее выгодное для себя.

5️⃣ Вместе с продавцом апартаментов заёмщик заказывает оценку недвижимости, собирает документы об объекте. Например,[ выписку из ЕГРН](https://m2.ru/media/article/kak-poluchit-vipisku-iz-egrn-v-2025-godu/) об объекте.

6️⃣ Банк назначает [день и время сделки](https://m2.ru/media/article/gde-provesti-sdelku-s-nedvizhimostyu-vozmozhnosti-i-varianti/). Заёмщик приходит в банк, подписывает ипотечный договор и договор о продаже квартиры — ДКП или ДДУ. Продавцу переводят стоимость квартиры: первоначальный взнос и ипотечные средства.

7️⃣ Стороны регистрируют сделку: подают заявление в Росреестр о переходе права собственности. Это может сделать сам банк или заёмщик.

Когда Росреестр вносит изменения в ЕГРН, покупатель официально становится собственником апартаментов. Он может распоряжаться ими как хочет: жить или использовать для бизнеса. А вот [для продажи](https://m2.ru/media/article/prodazha-ipotechnoi-kvartiri/) или долгосрочной аренды необходимо сперва получить разрешение банка.

## Краткие выводы

* Апартаменты — недвижимость, похожая на квартиру, но официально нежилая. По ней выше коммунальные платежи и налоги, а льготы на неё не распространяются.
* Взять ипотеку на покупку апартаментов можно, но только на рыночных условиях. Льготные программы и материнский капитал использовать нельзя.
* Застройщики часто предлагают собственные льготы на покупку апартаментов, например субсидированную ипотеку. Первоначальный взнос часто тоже ниже, чем при покупке квартиры.
* Оформление ипотеки на апартаменты выглядит так же, как и на квартиру. Заёмщик подаёт заявку, собирает документы, подписывает договоры и регистрирует сделку.

## Список источников

* [Постановление Правительства РФ от 28.01.2006 № 47 (ред. от 19.10.2024) «Об утверждении Положения о признании помещения жилым помещением, жилого помещения непригодным для проживания, многоквартирного дома аварийным и подлежащим сносу или реконструкции, садового дома жилым домом и жилого дома садовым домом».](https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_58136/)
* [Федеральный закон «Технический регламент о требованиях пожарной безопасности» от 22.07.2008 № 123-ФЗ.](https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_78699/)
* [Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ.](https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_19396/)


Можно ли купить апартаменты в ипотеку и на каких условиях

Говорят, военным проще купить жильё, и это отчасти правда. Военнослужащие участвуют в специальной программе, по которой ипотеку за них платит государство. Разбираемся, как это работает, что такое военная ипотека и как её оформить [через сервис М2](https://m2.ru/ipoteka/?from=m2media_voennaya-ipoteka-osobennosti-i-usloviya-programmi).

 Как государство помогает военным купить квартиру


##  Как устроен механизм военной ипотеки и что такое НИС

Военная ипотека — бессрочная программа. В ходе службы военный становится участником НИС — накопительной ипотечной системы. Некоторых включают в неё [автоматически](https://rosvoenipoteka.ru/uch/vkluchenie_v_nis/obyazatelnoe_vkluchenie), другие должны подавать рапорт на участие [самостоятельно](https://rosvoenipoteka.ru/uch/vkluchenie_v_nis/vkluchenie_v_dobrovolnom_poryadke). Со временем эта система помогает взять ипотечный заём на особых условиях. Вот как это работает.

1️⃣ На имя военного открывается специальный счёт. Это происходит сразу, как только человек начинает службу. 

2️⃣ Каждый год службы на счёт зачисляется определённая сумма. Её размер меняется — в 2025 году это 395 370 рублей.

3️⃣ Когда проходит три года с открытия счёта, военный может купить квартиру. Раньше требовалось подать командованию рапорт, чтобы получить свидетельство о праве на ипотеку. С 1 июля 2025 года достаточно распечатки [с официального сайта Росвоенипотеки](https://rosvoenipoteka.ru/uch/oformlenie_svidetelstva/obrazci_dokumentov) — государственной организации, которая отвечает за НИС. 

4️⃣ Деньги со счёта можно использовать как первоначальный взнос. Чтобы оформить кредит, военнослужащий подписывает два договора: с банком и с Росвоенипотекой. На квартиру накладывают двойное обременение. Она становится залогом и для банка, и для государства.

5️⃣ Когда ипотека уже оформлена, государство вносит ежемесячные платежи вместо самого военного. Пока он служит, погашать кредит будут за него. А если его не станет, государство погасит ипотеку досрочно.

<Image
  src="https://cdn.m2.ru/assets/file-upload-server/a6417b1459d92dceee4df7ab821faf94.jpeg"
  imageSource=""
  hideImageSource={false}
  fullWidth={false}
  alt=""
  title=""
>
Так выглядит распечатка с сайта Росвоенипотеки — она нужна, чтобы оформить кредит
</Image>

*Участникам НИС не обязательно брать новую ипотеку. Можно погасить деньгами уже открытый ипотечный кредит или рефинансировать его в военный. Главное — потратить деньги именно на улучшение жилищных условий.*

## Какое жильё можно купить по военной ипотеке

По условиям военной ипотеки можно выбрать любую жилую недвижимость:
* [квартиру в новостройке](https://m2.ru/media/article/kak-vibrat-kvartiru-mechti-v-novostroike/) или [на вторичке](https://m2.ru/media/article/buy-flat/),
* строящуюся квартиру,
* комнату,
* [дом](https://m2.ru/media/article/kak-postroit-chastnii-dom-v-ipoteku/), часть дома или таунхаус.

Например, купить земельный участок с готовым домом можно, даже если тот нуждается в ремонте. А купить дачу или участок вообще без дома нельзя.

*Военнослужащий не ограничен городом или регионом. Он может выбрать жильё в любой точке России, если позволяет размер накоплений.*

На недвижимости [не должно быть обременений](https://m2.ru/media/article/kak-proverit-i-snyat-obremenenie-s-kvartiry/). Для расчётов используют [эскроу-счёт](https://m2.ru/media/article/chto-takoe-eskrou-schyot-pri-pokupke-nedvizhimosti/). Аккредитацией объектов для военной ипотеки банки занимаются сами и передают информацию в Росвоенипотеку.

## Условия военной ипотеки

Правила едины для всех: солдат, офицеров, военных моряков. Звание не имеет значения. Главное — иметь активный контракт с Минобороны. Также не важны семейное положение, наличие детей и другие факторы. Вот на каких условиях выдают ипотеку:
* Первоначальный взнос — от 20,1% стоимости жилья.
* Сумма кредита зависит от условий банка и размера первоначального взноса. Чаще всего она не превышает 2 млн рублей.
* Срок кредитования — до 25 лет.
* Возраст заёмщика на момент окончания кредита — до 45 лет для женщин и до 50 лет для мужчин.

Ставка по военной ипотеке — рыночная. Но заёмщик может об этом не беспокоиться: пока он служит, платежи за него вносит государство.

Одновременно можно иметь только одну действующую военную ипотеку. Но после её погашения можно взять кредит повторно. Наличие жилья в собственности не станет помехой.

Есть и ограничения. Например, собственником купленной недвижимости должен быть только военный. Его жена и дети не могут иметь право собственности на квартиру, пока ипотеку полностью не погасят. Кроме того, за военную ипотеку нельзя получить налоговый вычет, потому что её спонсирует бюджет.

*Военную ипотеку можно комбинировать [с другими программами](https://m2.ru/media/article/lgotnie-programmi-ipoteki-v-2025-godu-usloviya-i-stavki/). Например, с семейной ипотекой, если у военнослужащего есть дети. Или [с материнским капиталом](https://m2.ru/media/article/matkapital-v-2025-godu-kak-poluchit-i-na-chto-potratit/): им нельзя оплатить первый взнос, но можно погасить часть тела кредита.*

## Как оформить военную ипотеку

Сам процесс выдачи ипотеки почти такой же, как обычно. Разница в том, что, кроме заёмщика и банка, в процессе участвует Росвоенипотека. А значит, нужно собирать и подписывать чуть больше документов. Рассказываем, как взять военную ипотеку и что для этого сделать.

**Собрать документы.** Пакет отличается от стандартного: понадобится распечатка с сайта Росвоенипотеки, которая подтверждает, что у военного есть право на ипотеку. Или можно подать рапорт, чтобы получить свидетельство с таким же смыслом. Кроме того, потребуются паспорт и ИНН, а также [документы на квартиру](https://m2.ru/media/article/kak-kupit-kvartiru-v-ipoteku-poshagovaya-instruktsiya/).

*Свидетельство НИС действует 9 месяцев. Если оно просрочено, использовать его не получится: придётся подавать рапорт заново.*

**Подать заявку. **Можно сделать это [через сервис М2](https://m2.ru/ipoteka/?from=m2media_voennaya-ipoteka-osobennosti-i-usloviya-programmi): выбрать вариант «Военная ипотека», чтобы получить её на стандартных условиях. Или «Семейная», чтобы посмотреть предложения с тегом «Семейная ипотека для военнослужащих» и взять [комбо-версию](https://m2.ru/media/article/kombo-ipoteka-chto-eto-takoe-i-na-kakikh-usloviyakh-yeyo-poluchit/).

**Подписать предварительный договор.** Это может быть договор купли-продажи или долевого участия, если квартиру покупают в новостройке. [Предварительный договор](https://m2.ru/media/article/kak-rastorgnut-predvaritelnii-dogovor-kupli-prodazhi-nedvizhimosti/) обычно требует банк, чтобы убедиться: у участников сделки серьёзные намерения.

**Подождать. **После подачи заявки банк свяжется с Росвоенипотекой и передаст документы. Это занимает до 10 рабочих дней при покупке вторички или до 30 рабочих дней, если речь идёт о новостройке.

<Image
  src="https://cdn.m2.ru/assets/file-upload-server/8aab007af4db1ba708b5ffa516a8ba3c.jpeg"
  imageSource=""
  hideImageSource={false}
  fullWidth={false}
  alt=""
  title=""
>

Информацию о выдаче свидетельства и об этапах рассмотрения документов можно узнать [на сайте Росвоенипотеки](https://www.rosvoenipoteka.ru/)

</Image>

**Подписать два договора.** Когда всё будет готово, заёмщика-военного вызовут в банк. Ему понадобится подписать:
* кредитный договор с банком,
* договор целевого жилищного займа с Росвоенипотекой.

После этого Росвоенипотека передаст средства со счёта НИС банку, а тот выдаст военному ипотеку.

**Получить в собственность жильё. **После выдачи ипотеки остаётся только подписать договор купли-продажи или долевого участия. А затем [зарегистрировать право собственности](https://m2.ru/media/article/skolko-vremeni-zanimaet-registratsiya-prava-sobstvennosti/). Квартира останется в залоге у банка и Росвоенипотеки, [пока ипотека не будет погашена](https://m2.ru/media/article/kak-snyat-obremenenie-s-kvartiri-posle-ipoteki/).

## Могут ли отказать в военной ипотеке

Да, могут. Банк вправе отказать по тем же причинам, что и [при оформлении обычной ипотеки](https://m2.ru/media/article/komu-odobryayut-ipoteku-kak-snizit-risk-otkaza-i-uvelichit-shansi-na-poluchenie-kredita/):
* плохая кредитная история;
* несоответствие требованиям банка, например по возрасту;
* неподходящая недвижимость, например апартаменты, а не квартира.

При этом взять кредит [вместе с созаёмщиком](https://m2.ru/media/article/sozayomshchiki-po-ipoteke/), чтобы повысить шансы, не получится. Ведь по правилам программы заёмщиком должен быть только сам военный. Исключение — если созаёмщик тоже военнослужащий и участвует в НИС. Тогда оба заёмщика могут купить жильё в общую собственность. Договор оформят на одного из них, а деньги с целевого займа второго будут переводиться на банковский счёт основного заёмщика.

<Notification>

Чтобы быстро узнать, на каких условиях вам могут дать ипотеку, — воспользуйтесь [ипотечным калькулятором М2](https://m2.ru/ipoteka/?from=m2media_voennaya-ipoteka-osobennosti-i-usloviya-programmi). Вы сразу увидите предложения наших партнёров. Некоторые из них работают и с военной ипотекой.

</Notification>

## Что будет с военной ипотекой, если уволиться из армии

Государство будет платить за заёмщика, пока тот продолжает служить. Если он уволится — ему придётся самостоятельно выплачивать остаток долга по кредиту. Более того, деньги, которые заплатило государство, нужно будет вернуть в течение следующих 10 лет.

Из этого правила есть исключения. Военная ипотека продолжит действовать даже после увольнения, если заёмщик:
* был признан негодным к военной службе, например после болезни или ранения;
* прослужил не менее 20 лет и вышел на пенсию;
* прослужил не менее 10 лет и уволился по уважительной причине.

Уважительными причинами считаются возраст или заключение медкомиссии о признании ограниченно годным. Также уволиться без потери ипотеки можно, если:
* военному приходится в одиночку ухаживать за больным или несовершеннолетним членом семьи;
* военного переводят в места, где по состоянию здоровья не может жить его семья;
* военный переезжает на другое место службы и перезаключает контракт;
* военного сократило само командование.

В этих случаях возвращать деньги после увольнения не придётся. Более того, государство продолжит платить за ипотеку. То есть для военного ничего не изменится.

<Notification>

Быстро узнать о доступных предложениях по ипотеке и оформить кредит можно [с помощью Ипотеки от М2](https://m2.ru/ipoteka/?from=m2media_voennaya-ipoteka-osobennosti-i-usloviya-programmi). Достаточно ввести стоимость жилья и размер первоначального взноса — сервис покажет предложения от банков-партнёров. В них сразу же можно будет подать единую заявку и выбрать подходящий вариант.

</Notification>


## Краткие выводы

* Военную ипотеку могут взять люди, которые служат по контракту и участвуют в накопительной ипотечной системе.
* Первый взнос можно оплатить с накопительного счёта, на который военному регулярно перечисляют деньги. Ежемесячные платежи будет вносить государство.
* Максимальная сумма по кредиту — около 1,9 млн рублей. Купить можно любую жилую недвижимость без обременений. Но она останется в залоге у банка и Росвоенипотеки до погашения кредита.
* Если военный уволится без уважительной причины, ему понадобится самому погашать оставшуюся сумму по ипотеке. А ещё возвращать деньги, которые на его ипотеку потратило государство.

## Список источников

* [Постановление Правительства РФ от 21.02.2005 № 89 (ред. от 01.07.2025) «Об утверждении Правил формирования и ведения реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих Министерством обороны Российской Федерации, федеральными органами исполнительной власти и федеральными государственными органами, в которых федеральным законом предусмотрена военная служба».](https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_51970/)
* [Постановление Правительства РФ от 01.11.2022 № 1956 «О внесении изменений в некоторые акты Правительства Российской Федерации по вопросам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих».](https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_430531/)
* [Справочные материалы ФКГУ «Росвоенипотека».](https://www.rosvoenipoteka.ru/)


Военная ипотека: особенности и условия программы

Кто-то платит за съёмную квартиру и думает: «А мог бы столько же отдавать за свою». Другой смотрит на размер платежа по ипотеке и жалеет, что вообще в неё влез. Разобрались, кто из них прав и что выгоднее на самом деле — аренда или [ипотека](https://m2.ru/ipoteka/?from=m2media_ipoteka-ili-arenda-chto-vigodnee).



 Сравниваем по пяти критериям

Ипотека или аренда: что выгоднее

 Ипотека — шаг навстречу мечте о своей квартире. Чтобы банк одобрил кредит на жильё, нужно подготовиться. Разбираемся, по каким критериям они оценивают заёмщиков, как повлиять на решение и что делать, если вам отказали. А ещё как отправить заявку сразу в несколько банков и получить выгодное предложение [с сервисом от М2](https://m2.ru/ipoteka/calculator/?from=m2media_komu-odobryayut-ipoteku-kak-snizit-risk-otkaza-i-uvelichit-shansi-na-poluchenie-kredita).

Кому одобряют ипотеку и как повысить шансы 

В 2025 году ставки по рыночной ипотеке били рекорды и доходили до 25% годовых, но потом начали снижение. В таких условиях многие отложили покупку жилья, надеясь на смягчение условий. Но даже сейчас можно [взять ипотеку под более низкий процент](https://m2.ru/ipoteka/?from=m2media_kak-vzyat-ipoteku-pod-nizkii-protsent), если знать, на что обратить внимание. Разбираемся, какие есть способы снизить ставку — с льготными программами и без них.

<Notification>

Сохраните эту статью в закладках или отправьте себе в любом мессенджере, чтобы вернуться к ней, когда решите брать ипотеку.

</Notification>

##  Отправить заявки в разные банки

**Как это работает:** здесь всё просто — у каждого банка свои условия. Один может предложить ставку пониже, но попросить дополнительную страховку. Другой — одобрит без страховки, но с чуть более высокой ставкой. Лучше иметь перед глазами несколько вариантов, чтобы просчитать платежи для каждого и найти самую низкую ставку по ипотеке. 
<Image
  src="https://cdn.m2.ru/assets/file-upload-server/9c7f8d8ff17e26ee024e265e8251acac.jpeg"
  imageSource=""
  hideImageSource={false}
  fullWidth={false}
  alt=""
  title=""
>

</Image>

**Как оформить: **можно по отдельности рассылать заявки в каждый банк, но это займёт много времени. Лучше воспользоваться [сервисом «Ипотека» от М2](https://m2.ru/ipoteka/?from=m2media_kak-vzyat-ipoteku-pod-nizkii-protsent). Заполните единую анкету, а мы отправим её нашим банкам-партнёрам. Ответы появятся в личном кабинете — так их удобнее оценить.

С 2025 года банки [должны полностью рассказывать клиенту](https://m2.ru/media/article/ipotechnyj-standart-2025/), сколько он заплатит с учётом процентов и дополнительных платежей. Поэтому условия можно сравнить прозрачно: скрывать платежи банки не будут.

## Собрать полный пакет документов

**Как это работает: **чем больше информации вы предоставите о себе, тем надёжнее вы выглядите в глазах банка. Он оценивает не только сумму дохода, но и его стабильность, длительность занятости, наличие дополнительных источников. Чем меньше для него «белых пятен», тем выше шанс на одобрение и ниже ставка.

**Как оформить:** соберите все возможные документы, которые подтверждают вашу финансовую надёжность, и передайте их в банк. Лучше это сделать до подачи заявки, чтобы кредитор сразу оценил полную картину. Некоторые банки сами подтягивают информацию через Госуслуги или интеграцию с Социальным фондом России, но на это лучше не полагаться.

Вот что вам понадобится:
* Если человек устроен по ТК РФ, нужно показать банку заверенную копию трудовой книжки и справку 2-НДФЛ. Иногда достаточно справки по форме банка от работодателя. Если книжки нет, может подойти копия трудового договора, но не все банки её принимают. 
* Самозанятые, пенсионеры и другие люди с нестандартным доходом подтверждают его по-своему. Мы подробно рассказывали об этом [в отдельной статье](https://m2.ru/media/article/kak-podtverdit-svoi-dokhod-i-zanyatost-pri-pokupke-kvartiri-v-ipoteku/).

## Оформить зарплатный проект

**Как это работает:** кредиторы охотнее дают скидку на проценты по ипотеке, если человек получает зарплату на их карточку. Такие клиенты очень ценные: они регулярно пополняют счёт и пользуются деньгами, а это приносит доход банку. Поэтому условия у зарплатников мягче, чем у сторонних заёмщиков, — ставка может быть ниже на 0,3–1%.

**Как оформить:** проверьте, в каком банке у вас открыт зарплатный счёт. Если есть подходящая программа, подайте туда заявку на ипотеку и укажите, что вы зарплатный клиент. Если у вашего банка нет таких привилегий, попросите работодателя перевести выплаты в нужный.
<Image
  src="https://cdn.m2.ru/assets/file-upload-server/7996db72cd3543f405ae22fb532dc4b3.jpeg"
  imageSource=""
  hideImageSource={false}
  fullWidth={false}
  alt=""
  title=""
>

</Image>


## Предложить высокий первоначальный взнос

**Как это работает:** чем больше сумма первого взноса, тем ниже риск для банка. Если человек готов внести сразу крупную сумму — например, половину стоимости квартиры, — это говорит о его платёжеспособности. Поэтому банку не страшно выдать кредит: он рискует меньшей суммой, а вероятность возврата долга выше. Так заёмщик получает более низкую ставку по ипотеке.

**Как оформить: **укажите сумму первоначального взноса, когда подаёте заявку, — банк сам рассчитает процент.

Ставка снизится незначительно — обычно на 0,5–1,5%. Но главная выгода в другом: меньше сумма кредита — меньше переплата и более лёгкий платёж каждый месяц. Это особенно важно в условиях [высокой ключевой ставки](https://m2.ru/media/article/klyuchevaya-stavka-chto-eto-takoe-i-kak-ona-vliyaet-na-ipoteku-inflyatsiyu-i-zhizn/): чем меньше вы занимаете, тем меньше платите банку.

**Где взять крупный взнос:** самый очевидный способ — накопить. Но можно и продать что-то ценное — машину или старую бабушкину квартиру в другом городе. Или, например, использовать материнский капитал как часть первого взноса — об этом ниже.

## Использовать материнский капитал

**Как это работает: **материнский капитал можно использовать как часть первого взноса. Правда, большинство банков требует, чтобы заёмщик добавил минимум 5% собственных денег. Ещё можно погасить субсидией часть уже взятой ипотеки — это уменьшит платёж, а иногда и процент.

<Image
  src="https://cdn.m2.ru/assets/file-upload-server/cfa7a84b6cb6fb66b27188d0b86f4653.jpeg"
  imageSource=""
  hideImageSource={false}
  fullWidth={false}
  alt=""
  title=""
>

</Image>

*Например, семья Вороновых решила взять ипотеку, а первый взнос заплатить материнским капиталом за первого ребёнка. Банк потребовал, чтобы семья доложила минимум 5% собственных денег. Поэтому к 690 тыс. рублей капитала Вороновы должны прибавить хотя бы 40–50 тыс. рублей от себя.*

*А семья Грачёвых взяла ипотеку ещё до рождения ребёнка. Когда он родился, матери пришёл сертификат на 690 тыс. рублей. Она подала заявку и досрочно погасила этими деньгами часть кредита — и его тела, и процентов. Остаток суммы, на который начисляются проценты, уменьшился. Поэтому и платёж стал ниже.*

**Как оформить: **при подаче заявки на ипотеку сообщите банку, что планируете использовать материнский капитал. Потом подайте заявку в Социальный фонд РФ — в некоторых случаях банк делает это сам.

**Есть важное условие: **если квартиру купили с использованием маткапитала, в ней нужно [выделить доли всем членам семьи](https://m2.ru/media/article/kak-pereoformit-kvartiru-na-rebyonka-instruktsiya-i-rekomendatsii/). В том числе детям, которые родились до полной выплаты ипотеки. Если банк не разрешает сразу выделить доли, это необходимо сделать максимум через полгода с момента погашения.

## Получить скидку от партнёра банка

**Как это работает: **если оформить ипотеку через компанию или сервис, которые сотрудничают с банками, можно получить дополнительную скидку. Например, [Ипотека от М2](https://m2.ru/ipoteka/?from=m2media_kak-vzyat-ipoteku-pod-nizkii-protsent) снижает ставку до 0,6%.

**Как оформить: **подайте заявку в банк через сервис М2. Для этого не нужно никаких дополнительных действий. Достаточно заполнить анкету, сравнить предложения и выбрать банк, который предлагает самые выгодные условия.

## Взять ипотеку с господдержкой

**Как это работает:** государство субсидирует ставку по ипотеке для отдельных категорий граждан. Это позволяет получить кредит под фиксированные 6% годовых вместо рыночных 20–25%. Сегодня действуют несколько льготных программ, и две самые популярные — это семейная ипотека и ипотека для IT-специалистов.

<Image
  src="https://cdn.m2.ru/assets/file-upload-server/6fbeaec37e15690d5aba8aef9c3b4d1d.jpeg"
  imageSource=""
  hideImageSource={false}
  fullWidth={false}
  alt=""
  title=""
>

</Image>

По обеим программам в общем случае можно купить только новостройку. Но семейную ипотеку недавно расширили на вторичное жильё — правда, только для городов, где строят не больше двух многоквартирных домов в год. Об условиях и доступных регионах рассказали [в этой статье](https://m2.ru/media/article/kak-poluchit-semeinuyu-ipoteku-na-vtorichnoe-zhilyo/).

**Как оформить:** проверьте, под какую программу господдержки вы попадаете, и укажите это при подаче заявки. Банк запросит подтверждающие документы — свидетельства о рождении детей, справку с работы, сертификат IT-компании и т. д. [Через Ипотеку от М2](https://m2.ru/ipoteka/?from=m2media_kak-vzyat-ipoteku-pod-nizkii-protsent) можно сразу отметить нужную программу и получить предложения от банков с учётом льгот.

## Взять комбо-ипотеку

**Как это работает:** у льготных программ довольно жёсткие лимиты по сумме, и часто этих денег не хватает. Есть выход — [комбинированная ипотека](https://m2.ru/media/article/kombo-ipoteka-chto-eto-takoe-i-na-kakikh-usloviyakh-yeyo-poluchit/). Часть ипотечного кредита берётся по льготной ставке, а часть — по рыночной. Иногда банки сразу усредняют процент до 10–12%, иногда начисляют проценты за разные части суммы по отдельности.

**Как оформить: **при подаче заявки в банк укажите, что планируете оформить комбо-ипотеку. Банк рассчитает, какую часть можно отнести к льготной, а какую — к рыночной.
У комбо-ипотеки тоже есть ограничения:
* Если комбинируете семейную ипотеку, общая сумма не должна превышать 30 млн ₽ в столицах и Московской и Ленинградской областях и 15 млн ₽ — в остальных регионах.
* В IT-комбо-ипотеке лимит — 18 млн ₽ для всех регионов. Москва, Санкт-Петербург и их области не участвуют.

## Поискать региональные льготы

**Условия:** в некоторых регионах есть льготы по ипотеке для определённых профессий, молодых семей или малоимущих. Где-то дают [выплату на покупку жилья](https://m2.ru/media/article/zhilishchnie-sertifikati-v-2025-godu/), а где-то снижают ставки по ипотеке.

**Как оформить: **найдите льготную программу для своего региона, прочитайте её условия и подайте заявку. Как это сделать — зависит от правил программы.

Жители некоторых регионов могут получить помощь от государства, чтобы купить жильё. Например, такие программы есть для людей из Московской области, чьи дома признали аварийными. Или для тех, кто уезжает с Крайнего Севера. Мы подробнее рассказывали об этом [в отдельной статье](https://m2.ru/media/article/zhilishchnie-sertifikati-v-2025-godu/).

Кроме этих программ, могут быть и другие. Полный список федеральных и региональных льгот есть [на сайте ДОМ.РФ](https://xn--h1alcedd.xn--d1aqf.xn--p1ai/catalog/). Там же написано, как оформить льготу и какие возможности она даст.

<Image
  src="https://cdn.m2.ru/assets/file-upload-server/ca5e1a9cd25816930ee94c7798552ac8.jpeg"
  imageSource=""
  hideImageSource={false}
  fullWidth={false}
  alt=""
  title=""
>
Можно поискать по фильтрам нужный регион и посмотреть, подходите ли вы под условия каких-то программ

</Image>

<Notification>

[Сервис «Ипотека» от М2](https://m2.ru/ipoteka/?from=m2media_kak-vzyat-ipoteku-pod-nizkii-protsent) помогает подать заявку в более чем 15 банков. Достаточно заполнить одну онлайн-анкету за 10 минут, а мы разошлём её нашим партнёрам. Ответы чаще всего приходят в течение суток.

Работаем с рыночной, льготными и комбо-программами. Менеджеры проконсультируют по любым вопросам, повысят шансы на одобрение и подготовят вас к сделке. В банк нужно прийти всего 1 раз, чтобы подписать документы.

</Notification>

<Image
  src="https://cdn.m2.ru/assets/file-upload-server/c737f09b3dd2fed65bb7e58dcb2fab67.jpeg"
  imageSource=""
  hideImageSource={false}
  fullWidth={false}
  alt=""
  title=""
>

</Image>


## Список источников

1. [Оформить семейную ипотеку под 6% на вторичное жильё можно в 901 городе. Гарант.Ру.](https://www.garant.ru/news/1803496/)
2. [Семейная ипотека продлена до 2030 года. Минфин России.](https://minfin.gov.ru/ru/press-center?id_4=39161)
3. [Льготная ипотека для IT-специалистов. Правительство России.](http://government.ru/sanctions_measures/measure/66/)

Как взять ипотеку под низкий процент

 В 2025 году правила [семейной ипотеки](https://m2.ru/ipoteka/?from=m2media_kak-poluchit-semeinuyu-ipoteku-na-vtorichnoe-zhilyo) обновили. Теперь она распространяется и на вторичное жильё — правда, не во всех городах. Разбираемся, как устроена программа, кто может на неё претендовать и где можно купить квартиру не в новостройке под 6%.


Как получить семейную ипотеку на вторичное жильё

 С 1 января 2025 года в России действует новый ипотечный стандарт. Он закрепил правила выдачи кредитов на жильё и ограничил рискованные схемы — например, ипотеку с кешбэком и платёж за снижение ставки. Рассказываем, что рекомендует Центробанк РФ и как это повлияет на рынок.


## Что такое ипотечный стандарт и зачем он нужен

ЦБ РФ ввёл ограничения, которые снизят вероятность, что заёмщик переоценит свои силы при заключении кредитного договора. А именно:
* установил единые условия для ипотеки: срок не более 30 лет и сумма кредита не более 80% от стоимости жилья;
* ограничил рискованные схемы: уменьшение процента за счёт увеличения стоимости жилья, ипотеку с кешбэком и оплату через аккредитив;
* рекомендовал банкам разъяснять заёмщикам все условия по кредиту перед подписанием договора.

Это значит, что альтернативных ипотечных схем, например совместных акций банков и застройщиков, станет меньше. А [первоначальный взнос](https://m2.ru/media/article/ipoteka-bez-pervogo-vznosa-usloviya-i-trebovaniya/) теперь будет составлять не менее 20% от стоимости жилья. Кроме того, оплатить его нужно полностью из своих денег — без кредитов и кешбэка. [Материнский капитал](https://m2.ru/media/article/matkapital-v-2025-godu-kak-poluchit-i-na-chto-potratit/) для него использовать всё ещё можно.

<Notification>

Взять ипотеку, в том числе с использованием материнского капитала, можно с помощью [сервиса М2](https://m2.ru/ipoteka/?from=m2media_ipotechnyj-standart-2025). Вы можете подать одну заявку в несколько банков-партнёров, получить ответ в тот же день и выбрать подходящие условия.

</Notification>

## Какую ипотеку ограничивает новый стандарт

Ипотечный стандарт пока не запрещает рискованные программы напрямую, но не рекомендует банкам их использовать. Под ограничения подпадают несколько видов ипотеки.

**Ипотека с аккредитивом. **Аккредитив — счёт, который используют для проведения сделок. Он похож на эскроу, но с менее жёсткими требованиями: банк может использовать деньги с аккредитива, получать с них прибыль и за счёт неё снижать процентную ставку для заёмщика.

<Image
  src="https://cdn.m2.ru/assets/file-upload-server/c68a662cb612418349a7b160ff2f986b.jpeg"
  imageSource=""
  hideImageSource={false}
  fullWidth={false}
  alt=""
  title=""
>

</Image>

**Ипотека с кешбэком.** Ранее застройщики проводили акции — возвращали часть первоначального взноса в виде кешбэка. Эта возможность выглядела удобной, но, по мнению Центробанка РФ, повышала риски для заёмщика и банка. Возрастала вероятность, что покупатель квартиры переоценит свои силы из-за кешбэка и в будущем не сможет платить по ипотеке. 

**Субсидированная ипотека.** Так называются программы, в которых застройщик платит банку субсидию, чтобы уменьшить процентную ставку для покупателя. Одновременно с этим он увеличивает стоимость жилья — в итоге заёмщик всё равно переплачивает. 

**Платёж за снижение ставки.** Это не совсем ипотечная программа — скорее способ изменить её условия. Раньше заёмщик мог единовременно заплатить банку, чтобы снизить ставку по кредиту. Иногда это действительно приносило выгоду, но не всегда. В статье [о снижении ставки](https://m2.ru/media/article/snizhenie-svoei-stavki/) мы разбирали на примерах, кому стоит использовать этот способ, а кому — нет. 

<Notification>

Это положение стандарта начнёт действовать позже других: с 1 июля 2025 года.

</Notification>


## Обязательно ли соблюдать ипотечный стандарт

Сейчас стандарт носит рекомендательный характер. Это значит, что банки не обязаны его использовать. Но соблюдать стандарт для них выгоднее, чем игнорировать, и вот почему:
* ЦБ РФ планирует [ужесточить](https://www.interfax.ru/business/1005483) резервные требования для банков, которые не соблюдают ипотечный стандарт. Чтобы продолжать работу, такие банки будут обязаны вкладывать больше денег в резервные активы.
* С 1 апреля заработает надзорный стандарт, с помощью которого будут следить за соблюдением ипотечного стандарта. Банки, нарушающие условия, [попадут](https://www.interfax.ru/russia/1010463) в специальный список — с ним сможет ознакомиться любой желающий.
* Льготные программы [могут ограничить](https://realty.rbc.ru/news/67bc5eb69a79476c467ee96b) — тогда взять по ним можно будет только ту ипотеку, которая соответствует стандарту.
* С 1 марта для кредитов с первоначальным взносом выше 20% и соотношением платежей по всем займам человека к его доходам меньше 70% [снизятся](https://cbr.ru/press/pr/?file=638751375299149478FINSTAB.htm) надбавки за риски. Это значит, что банкам станет выгоднее выдавать такую ипотеку.

У Центробанка РФ есть и другие рычаги давления на банки и застройщиков. Он может со временем ужесточить требования к исполнению стандарта, ограничить работу с банками-нарушителями и ввести для них дополнительные обязательства. Банки предпочитают не рисковать, поэтому большинство крупных игроков рынка согласилось следовать стандарту.

<Image
  src="https://cdn.m2.ru/assets/file-upload-server/1edbeba556f3bcb972364465453df2f9.jpeg"
  imageSource=""
  hideImageSource={false}
  fullWidth={false}
  alt=""
  title=""
>

</Image>


## Как ипотечный стандарт повлияет на рынок

Из-за новых ограничений взять ипотеку будет сложнее. Но условия по ней станут прозрачнее и понятнее, а выплата кредита — менее рискованной. Снизится вероятность, что заёмщик переоценит свои возможности и столкнётся со сложностями при выплате.

На рынок недвижимости в целом новый ипотечный стандарт тоже повлияет. Вот какие изменения прогнозируют эксперты.

**Акций от застройщиков станет меньше.** Многие спецпредложения были связаны с кешбэком или субсидированием ипотеки, то есть с теми схемами, которые ограничивает стандарт. Теперь банки реже будут соглашаться на них, потому что соблюдать правила для них выгоднее.

**Появятся новые ипотечные инструменты.** Уже сейчас банки и застройщики продумывают, как обойти стандарт и не нарушить при этом его положения. В будущем таких механизмов, скорее всего, станет больше. 

<Image
  src="https://cdn.m2.ru/assets/file-upload-server/2814fb4599308a725696a8a0c82ad7f6.jpeg"
  imageSource=""
  hideImageSource={false}
  fullWidth={false}
  alt=""
  title=""
>

</Image>

**Одобряемость ипотеки снизится.** Из-за высоких надбавок за риск ипотеку и сейчас одобряют не всем. С новыми ограничениями эта тенденция, вероятнее всего, продолжится, а выдавать кредит будут только тем, кто точно сможет его выплатить. Некоторые эксперты [считают](https://rg.ru/2025/01/23/hrupkie-steny.html), что количество одобренных ипотек сократится вдвое.

**Первичное жильё может подорожать.** Уже в первый месяц действия стандарта стоимость новостроек в среднем выросла на 5%. Рост цен [связывают](https://rg.ru/2025/01/23/hrupkie-steny.html) с тем, что застройщики больше не могут завышать стоимость конкретной квартиры ради субсидии, поэтому сделали это для всех квартир в портфеле. То есть субсидии для банков теперь закладывают в цену каждого объекта.

**Рассрочка станет популярнее.** Ещё в 2024 году рассрочка [стала популярной альтернативой](https://realty.rbc.ru/news/6746ce319a7947679fdcb1c8) ипотеке. Теперь востребованность этого инструмента может вырасти ещё больше. В этом случае покупатель выплачивает стоимость квартиры по частям, но не банку, а непосредственно застройщику — под более низкий процент.


## Какие ещё изменения в ипотеке планируются в 2025 году

Новый ипотечный стандарт стал одним из изменений на рынке ипотеки, но не единственным. К выходу готовят ещё несколько законопроектов и рекомендаций для банков, которые тоже призваны трансформировать рынок.

* Для ипотеки с резким повышением платежа [планируют требовать](https://xn--h1alcedd.xn--d1aqf.xn--p1ai/news/tsentrobank-ogranichit-rezkiy-rost-ezhemesyachnykh-platezhey-po-ipoteke/) повышенные резервы у выдающих её банков. Это касается программ, где процентная ставка в первые несколько лет снижена — например, первые 3 года покупатель платит только 3% годовых. Когда срок сниженной ставки заканчивается, ежемесячный платёж резко вырастает, и ЦБ считает это рискованным.
* Рассрочку от застройщиков [собираются](https://realty.rbc.ru/news/676d0da09a79470f0b7b39d6) урегулировать законодательно. К выходу готовят законопроект, где будут чётко прописаны условия и меры ответственности за неуплату взносов. Это поможет уравнять в правах банки и застройщиков, которые предлагают рассрочку.

<Image
  src="https://cdn.m2.ru/assets/file-upload-server/502b9871b7a9b5b0651c3b80ce9c71a4.jpeg"
  imageSource=""
  hideImageSource={false}
  fullWidth={false}
  alt=""
  title=""
>

</Image>

<Notification>

Оформить ипотеку, которая соответствует новому стандарту, можно с помощью сервиса от М2. Вы можете рассчитать ежемесячный платёж [в калькуляторе](https://m2.ru/ipoteka/?from=m2media_ipotechnyj-standart-2025) и подать заявку в несколько банков сразу. Мы работаем и с рыночной, и с льготной ипотекой. Поможем разобраться в условиях и оформить сделку.

</Notification>


## Список источников

1. [Стандарт защиты прав и законных интересов ипотечных заёмщиков.](https://cbr.ru/Content/Document/File/166122/standart_ko.pdf)
2. [Стандарт осуществления надзора за соблюдением кредитными организациями стандартов деятельности кредитных организаций (Надзорный стандарт).](https://www.cbr.ru/Content/Document/File/170479/standard_supervision.pdf)
3. [Банк России принял решения по макропруденциальным надбавкам по ипотечным кредитам и кредитам крупным компаниям с повышенной долговой нагрузкой.](https://cbr.ru/press/pr/?file=638751375299149478FINSTAB.htm)

Ипотечный стандарт 2025 года: как теперь будет устроена ипотека

Рассказываем, какие ипотечные программы актуальны в 2025 году и кто может ими воспользоваться, а также как по ним изменились условия и требования к заёмщикам.

Льготные программы ипотеки в 2025 году: условия и ставки

Когда человек покупает недвижимость в ипотеку, он сразу передаёт продавцу 20–30% от стоимости жилья. Если у вас нет такой суммы, можно рассмотреть способы получить кредит с нулевым первым взносом. Разбираемся, как это работает и как [оформить ипотеку онлайн](https://m2.ru/ipoteka?from=m2media_ipoteka-bez-pervogo-vznosa-usloviya-i-trebovaniya).

Покупка