Ипотека помогает купить квартиру или частный дом с помощью банка. Но для этого финансовой организации нужна гарантия, что заемщик сможет выплатить кредит. При заключении договора, клиент обязан оплатить первоначальный взнос. Сумма рассчитывается индивидуально и составляет разницу между полной стоимостью жилья и займом у банка. Также это гарантирует, что заемщик сможет вносить ежемесячные взносы, помогает снизить процентную ставку и сумму.
Какой первоначальный взнос на ипотеку в 2021 году
Размер первоначального взноса банки устанавливают, учитывая финансовую ситуацию в мире и индивидуальные возможности каждого клиента. Например, в 2020 году из-за пандемии процентная ставка начала расти, потому что банковские учреждения хотели обезопасить себя от любых денежных рисков.
В 2021 году минимальный размер первого взноса при ипотечном кредитовании составляет 10%. Такой процент банки предлагают только льготникам или проверенным лицам. Например, сотрудникам некоторых компаний или постоянным клиентам. Для других размер первого взноса варьируется в пределах 15-20% от полной стоимости жилья.
Также есть и другой вариант, как можно взять ипотеку с 10% первой оплаты от общей суммы:
- оплатить материнским капиталом;
- купить жильё в определенном объекте, указанном банком;
- участвовать в ипотечной программе с государственной поддержкой;
- приобрести квартиру или дом у застройщика, который является партнером банка.
Где взять деньги для первоначального взноса
Для первоначального взноса денежные средства можно брать из любых источников:
- личных сбережений;
- сертификата на маткапитал при рождении ребенка;
- займа у друзей, знакомых;
- субсидий или жилищных сертификатов;
- денег банка, полученных от другого кредита.
Можно ли взять ипотеку без взноса
В некоторых банках ипотечное кредитование происходит без первоначального взноса. При таком условии проценты увеличиваются, а сроки выплат — уменьшаются в несколько раз. В очень редких случаях отсутствие первоначального взноса не сказывается на ставке и периоде выплат.
Для банка такой вид кредитования — большой риск. Поэтому сотрудники стараются стимулировать заемщика на первоначальный взнос. Например, предлагают дисконт, рефинансирование и многие другие варианты.
Также ипотека выдается под залог, тогда первоначальный взнос не нужен. Обычно это любая постройка, которая уже является собственностью заемщика — коттедж, дача, гараж, квартира, частный дом. Иногда залогом выступает приватизированный участок. Важно знать, что в таком случае применять субсидии и различные сертификаты от государства запрещено, потому что первого взноса нет и по ряду других причин.
Материнский капитал в качестве первоначального взноса
В 2021 году выплачивают 483 882 рубля за первого рожденного или усыновленного ребенка и 639 432 за второго и последующих. Эти государственные выплаты семьи могут применять для расширения жилья: например, для оплаты части первоначального взноса. Если этих средств недостаточно, то сумму обычно дополняют собственными средствами, потребительским кредитом или займом у друзей, родственников, знакомых.
Чтобы активировать использование материнского сертификата для ипотечного взноса, необходимо собрать ряд документов:
- паспорт владельца сертификата;
- свидетельство о браке (если договор на покупку жилья заключает супруг);
- паспорт супруга;
- заявление о распоряжении материнским капиталом;
- выписка из Госреестра недвижимости;
- копия договора о покупке квартиры или дома.
Все документы необходимо подать в Пенсионный фонд. Там в течение 10 рабочих дней их рассмотрят и отправят на электронную почту письмо с ответом о возможности использования материнского капитала для взноса либо же позвонят по указанному номеру. В некоторых случаях сроки могут увеличиваться до 15-20 дней.
С помощью сертификата на материнский капитал можно купить вторичное жилье с минимальным первоначальным взносом, недвижимость на этапе строительства или оплатить вступительный сбор при включении в жилищный кооператив.
Предельно важно, чтобы квартира была в пределах РФ и в нормальном состоянии, то есть пригодной для проживания в ней. Покупка недвижимости, которая в будущем будет снесена, запрещена.
Также после внесения первоначального взноса, покупки и оформления жилья, необходимо выполнить условие: распределить квадратные метры квартиры в равных долях на всех членов семьи, в том числе и детей, которые там проживают.
Первоначальный взнос по военной ипотеке
По военной ипотеке заемщик не оплачивает первоначальный взнос. На накопительный личный счет военного после начала службы поступают денежные средства, которые перечисляет государство. Эти деньги банк направляет на погашение кредита.
Обратите внимание, что сумму на счету можно использовать только через 3 года после открытия карты.
По такой ипотеке без первоначального взноса можно купить квартиру с ограниченным количеством квадратных метров — по закону не больше 18 кв. метров на каждого члена семьи. На жилплощадь размерами от 18 до 25 кв. метров имеют право военные ученые и преподаватели, полковники и те, кто выше по званию, командиры и люди с почетными званиями. Первоначального взноса для тех, кто выше рангом, также нет.
Итоги
Первоначальный взнос по ипотечному кредитованию служит гарантией того, что клиент способен своевременно выплачивать заем. Обычно ипотека оформляется под залог покупаемого жилья. В случае неуплаты банк может продать квартиру или дом и погасить задолженность клиента.
Размер ипотечного кредита, первоначального взноса и ставки рассчитывается сотрудниками финансовых учреждений индивидуально для каждого заемщика. Это зависит от денежных возможностей клиента и ситуации в мире. Для постоянных клиентов и льготников предусмотрен первоначальный взнос в размере 10% от полной стоимости жилья. Для остальных клиентов эта сумма составляет 15-20%.
