Сколько раз можно взять льготную ипотеку: Семейную, Дальневосточную и IT

И как 2023 год изменил правила игры

Анна Маврина

Автор статей

Льготная ипотека — это удобно: хочется использовать её и во второй, и в третий раз. Но сделать так можно не всегда. Разбираемся, сколько раз можно взять Семейную ипотеку и принять участие в других госпрограммах и как тут поможет Ипотека от М2.

Сколько раз можно взять Семейную ипотеку

Программа для семей с детьми — одна из самых популярных ипотечных льгот. На неё приходится 89% от всех льготных ипотек. А ещё её можно взять во второй раз. Но не всегда, а только если семья соответствует требованиям:

Если ипотеку брали до 23 декабря 2023 года, взять новую можно без дополнительных условий. Лучше погасить предыдущий кредит — так банк с большей вероятностью одобрит новый.
Если ипотеку брали позднее этой даты, нужно сперва закрыть старый кредит. Более того, в семье должен появиться ещё один ребёнок. Только после этого можно поучаствовать в госпрограмме повторно.

Разделение по датам связано с новым правилом. Именно в декабре 2023 года начали действовать условия, по которым льготную ипотеку можно взять только один раз. Но для Семейной программы сделали исключение на случай рождения ещё одного ребёнка.

Чтобы узнать, сколько вам понадобится платить по Семейной ипотеке, можете воспользоваться калькулятором от М2. Просто введите стоимость квартиры, размер первого взноса и срок кредита — сервис рассчитает платёж автоматически и покажет предложения от банков.

Перейти в калькулятор

Не забудьте указать в калькуляторе опцию «Семейная ипотека»

Можно ли оформить вторую ипотеку, если вы были созаёмщиком

Раньше правило об одной ипотеке распространялось на конкретных участников сделки — не на всю семью. Поэтому супруги могли взять два кредита одновременно. Например, оформить одну ипотеку на мать, вторую — на отца ребёнка.

С 1 февраля 2026 года эта возможность больше не действует. Теперь супруги — обязательно созаёмщики. А значит, оба участвуют в программе и используют своё право на льготу.

Созаёмщик может взять новую Семейную ипотеку на тех же условиях, что все остальные. То есть он должен погасить предыдущий кредит и завести ещё одного ребёнка.

Узнать больше об актуальных условиях Семейной ипотеки можно в нашей статье по теме.

Условия по другим льготным программам

Семейная ипотека — своего рода исключение. Она единственная, которую по-прежнему можно взять повторно, если выполнить определённые требования.

Для остальных программ условие однозначное: воспользоваться любой льготой можно только один раз. Это касается:

Дальневосточной и Арктической ипотеки;
IT-ипотеки;
Сельской ипотеки и других госпрограмм.

То есть, если человек один раз поучаствовал в программе, во второй раз уже не сможет.

Правило действует не только в рамках одного вида ипотеки. Оно распространяется на все льготы. Например, если человек раньше брал Семейную или IT-ипотеку, он не сможет взять Дальневосточную.

Но есть и хорошие новости. Правило об одной льготе действует с 23 декабря 2023 года и не имеет обратной силы. Если человек оформил ипотеку до этой даты и успешно погасил — он может взять новый льготный кредит.

Если программой воспользовались после декабря 2023 года, право на льготу теряется.

Если человек уже потерял право на льготу, ему откажут в новой ипотеке. Причём банки не всегда пишут в ответе причину отказа. Источник

Вероятность одобрения повторной ипотеки

Бывает, что люди думают: об их прошлой льготной ипотеке никто не узнает. Если обратиться в другой банк, то второй кредит успешно одобрят. Но это не так.

У банков есть общая база тех, кто участвовал в льготных программах.
Если по ней видно, что человек уже истратил право на льготу, — в новой ипотеке ему откажут.

Иногда банк может предварительно одобрить ипотеку без проверки. А уже потом, на этапе окончательного одобрения, выяснить: права на льготу у заёмщика нет. Тогда банк поднимет ставку, и для клиента это станет сюрпризом.

Лучше не рисковать — брать вторую льготную ипотеку, только если вы полностью уверены, что имеете на это право.

Узнать, на каких условиях вам готовы выдать ипотеку, поможет сервис от М2. Вам достаточно заполнить одну заявку — она отправится в 15+ банков-партнёров Метра квадратного. Вы в тот же день получите от них ответы и сможете сравнить, какие условия подходят вам лучше.

Мы работаем и с рыночной, и с льготной ипотекой. А если у вас есть вопросы, наши специалисты всегда готовы помочь.

Узнать больше

Краткие выводы

С декабря 2023 года в России действует правило: одна льготная ипотека в одни руки.
Если человек участвовал в льготной программе до появления правила, то он сможет взять новую ипотеку. Лучше — после закрытия прошлой, чтобы повысить шансы на одобрение.
Если льготную ипотеку взяли после вступления правила в силу — оформить вторую больше не получится, даже по другой программе.
Исключение — Семейная ипотека. Её можно взять во второй раз, даже если первую брали после декабря 2023 года. Но только если первый кредит погашен, а в семье появился ещё один ребёнок.