Как получить ипотеку по двум документам в 2023 году

Какие документы можно использовать для подачи заявки

Поскольку многие люди получают деньги «‎в конверте»‎ или сотрудничают с компаниями как фрилансеры, некоторые банки начали выдавать жилищные займы и без соблюдения лишних формальностей — подтверждать доход необязательно.

Для подачи заявки нужны лишь паспорт и любой другой удостоверяющий личность документ:

• водительское удостоверение
• СНИЛС
• загранпаспорт
• удостоверение личности военнослужащего
• военный билет
• удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти

Чаще всего заёмщики предоставляют паспорт гражданина РФ и СНИЛС. Эти документы всегда под рукой и есть у каждого, в отличие от загранпаспорта или водительских прав.

Разные люди не могут предоставить справки об официальном доходе и трудоустройстве по разным причинам. Давайте рассмотрим самые популярные сценарии.

Человек работает неофициально и получает зарплату «‎в конверте»‎. Для него ипотека по двум документам — буквально единственный способ получить жилищный заём. Ему нужно указать в анкете размер фактической зарплаты, а также название и контакты работодателя. Важно внести честные сведения: во время проверки могут позвонить и уточнить всю информацию. Юридических рисков для компании при этом нет — банки ведь не хотят лишать потенциального клиента дохода.

Человек официально получает лишь минимальную зарплату, остальное неофициально. Если пойти по стандартной процедуре и показать справку о низком доходе, условия ипотеки будут невыгодными. Так что лучше подать всего два документа, а в анкете указать номер трудового договора, размер официальной и фактической зарплаты, а также все контакты работодателя. Плюс источники дополнительного дохода, если они есть.

Человек трудится как фрилансер. Например, он может быть мастером маникюра, фотографом или дизайнером без официального дохода. Подтвердить свою платёжеспособность помогут выписки со счетов, а стабильность и профессиональный опыт — рабочие аккаунты в социальных сетях.

Человек работает в компании, которая находится в другом городе или стране. Для таких людей ипотека по двум документам — просто наиболее удобный вариант, особенно если сделка срочная и нет физической возможности оперативно собрать документы из-за расстояния. Главное — указать в анкете все данные о работодателе и зарплате.

Какую недвижимость можно взять в ипотеку по двум документам

Фактически любую: никаких особых ограничений нет. Выбирайте любое готовое или строящееся жильё — хоть вторичное, хоть первичное. Либо нежилое помещение: апартаменты, гараж, машино-место. Под упрощённый жилищный заём подходит даже покупка дома или земельного участка.

Кроме того, можно взять ипотеку под залог уже имеющейся недвижимости. Этот вариант подходит для тех, кто хочет улучшить свои жилищные условия. Для такого заёмщика банк может сделать более выгодное предложение — например, ощутимо снизить размер первоначального взноса.

Какие есть важные особенности у ипотеки по двум документам

У такого способа получить жилищный заём имеются свои плюсы и минусы.

Платить придётся больше, чем при обычной ипотеке. В среднем процентная ставка при оформлении ипотеки по двум документам увеличивается на 0,5–1%. Да и сумма первоначального взноса будет выше: не менее 10% от стоимости жилья, а в некоторых банках — не менее 20%.

При оформлении ипотеки по двум документам продолжают действовать все государственные льготные программы. То есть даже так можно взять жильё под максимально низкую ставку — например, если для вас актуальна семейная, дальневосточная или IT-ипотека.

При ипотеке по двум документам могут быть созаёмщики. Это повышает вероятность одобрения, однако банки проверяют их кредитную историю и платёжеспособность так же тщательно. При этом супруг или супруга становится обязательным созаёмщиком. Но возможны исключения — например, при наличии брачного договора.

Банки проверяют заёмщиков максимально тщательно. У клиента должна быть идеальная кредитная история. Будьте готовы, что все выплаты по финансовым обязательствам за последние 10 лет изучат. Даже небольшая просрочка — это повод для отказа. А ещё внимательно прочитают все социальные сети: если увидят любую подозрительную информацию или обнаружат обман — откажут.

Финальное одобрение ипотеки может затянуться. Банк сам занимается проверками всех указанных вами сведений: от стажа и налоговых отчислений до имеющейся кредитной нагрузки. А поскольку он хочет максимально обезопасить себя от рисков, на все процедуры может уйти много времени — вполне реально прождать месяц и получить отказ.

Как выгодно оформить ипотеку по двум документам

Точные цифры — процентную ставку и первоначальный взнос — нужно узнавать у всех банков. Они будут индивидуальными для каждого заёмщика и отличаться в разных кредитных организациях. Плюс сделку не одобрят без обязательной страховки на недвижимость. А ещё предложат добровольное страхование жизни и здоровья — можно отказаться, но тогда процентная ставка увеличится примерно на 1–2%.

Отправить заявки сразу в несколько банков, чтобы выбрать самый выгодный вариант, можно на сайте Метра квадратного. Нужно лишь пройти быструю регистрацию, заполнить анкету и в графе «‎Подтверждение дохода»‎ отметить «‎Без подтверждения»‎. Ответы от разных банков придут в течение дня.

А когда вы получите одобрение ипотеки и конкретного объекта, останется только сходить в банк с оригиналами двух документов, чтобы подписать договор. После этого деньги на покупку будут перечислены и можно регистрировать сделку.

Запомнить

1. Ипотека по двум документам подходит тем, кто не может официально подтвердить свой доход. Например, фрилансерам, а также сотрудникам, которые получают зарплату «‎в конверте»‎ или не могут приехать за справкой в офис компании.

2. Для оформления ипотеки нужны два документа, удостоверяющие личность. Паспорт и любой другой — например, СНИЛС или водительские права.

3. С ипотекой по двум документам можно купить любой тип недвижимости. То есть готовое или строящееся жилое помещение, либо нежилое: апартаменты, гараж, машино-место.

4. Можно использовать льготные ипотечные программы. Отсутствие официального дохода не помешает получить выгодные условия, например, по семейной ипотеке.

5. Банки тщательно проверят вашу кредитную историю и социальные сети. Ипотека по двум документам подходит только для добросовестных заёмщиков, которые не забывали вовремя гасить платежи последние 10 лет.