При текущем уровне ставок размер процентов по кредиту может в несколько раз превышать стоимость самого жилья. Однако ипотека остаётся эффективным инструментом покупки недвижимости, когда нет возможности внести полную стоимость объекта сразу.
По данным аналитиков М2, больше всего ипотек по высоким ставкам оформлено в Москве — 11% всех выдач в стране. На втором месте находятся Татарстан и Самарская область — по 5%. Московская область и Санкт-Петербург — на третьем месте — по 4%.
В 88% случаев ипотеку под 20% годовых и выше берут для покупки жилья на вторичном рынке, остальные приобретают новостройку. Такое распределение закономерно, поскольку стоимость «квадрата» во вторичном фонде значительно ниже. При этом 84% заёмщиков покупают квартиру, а примерно 10% — участок с домом или таунхаус.
Основные цели покупки недвижимости, даже по высоким ставкам, остаются неизменными. Главная из них — улучшение жилищных условий, в том числе путём обмена старого жилья на новое с доплатой. Люди соглашаются на текущие рыночные условия, поскольку не могут или не хотят ждать понижения ставок. Часть таких заёмщиков рассчитывает на дальнейшее рефинансирование или досрочное погашение кредита с ожидаемых доходов: премии, денег от продажи имущества и т. д. Некоторые семьи вынуждены соглашаться на дорогие кредиты из-за необходимости быстрого решения жилищного вопроса. Почти каждый пятый преследует инвестиционную цель — для сдачи в аренду или перепродажи по более высокой цене.
Если посмотреть на параметры ипотеки, то треть заёмщиков берут кредит на 30 лет, ещё треть — на 20. Примерно каждый десятый — на 10 лет. Всего в 7% случаев встречаются заёмы сроком на 15 и 25 лет. Длинный срок кредита позволяет получить комфортный ежемесячный платёж. Однако практика показывает, что зачастую, чтобы избежать переплаты по процентам, заёмщики стремятся к досрочному погашению ипотеки.
