7 мин
27 сентября 2021

Военная ипотека в 2021 году

Как получить кредит на покупку жилья военнослужащему? Инструкция — в нашем материале.

Для людей, чья профессиональная деятельность связана со службой в армии или на флоте, Российская Федерация разработала специальную программу льготного приобретения жилья. НИС (накопительно-ипотечная система) была запущена в январе 2005 года для военных-контрактников, приступивших к службе после этого года. Ею заведует «Росвоенипотека», специальное ведомство, входящее в Минобороны РФ, в обязанности которого входит распределение и контроль денежных средств, выделяемых на жилье для российских военнослужащих.

Суть военной ипотеки:

  • Каждый месяц государство перечисляет на счет военного определенную сумму.
  • Первые 3 года осуществляется первичное накопление и пользоваться этими средствами нельзя, затем на них можно оформить льготную ипотеку.
  • После заключения договора о военной ипотеке между заемщиком и банком отчисления продолжаются, за их счет гасится кредит.
  • «Росвоенипотека» переводит деньги банку напрямую. Заем рассчитывается таким образом, чтобы обслуживание кредита полностью покрывалось ежемесячным взносом от государства. При досрочном увольнении из ВС РФ может потребоваться частичное или полное возвращение вложенных государством денег.
  • Военнослужащим предоставляется возможность использовать собственные сбережения для ускорения погашения ипотеки или приобретения лучшего жилья.

Для оформления ипотечной программы заемщик должен быть гражданином Российской Федерации, состоять на контрактной службе в армии требуемое количество лет, участвовать в НИС.

Военнослужащие, которые уже оформили военную ипотеку, при увольнении из вооруженных сил должны будут вернуть государству всю потраченную сумму, если их выслуга составляет менее 10 лет. Договор с банком сохранит силу, но погашение кредита придется осуществлять самостоятельно. Если выслуга военного более 10 лет, вложенные средства возвращать не потребуется, но последующие платежи также переходят к заемщику.

Какое жилье военнослужащий может купить с помощью ипотеки?

Участнику НИС разрешено приобрести:

  • квартиру;
  • жилой дом с землей;
  • землю с последующим строительством дома (требуется выслуга более 20 лет).

Квартира может быть в новом доме, в этом случае объект проходит аккредитацию в том банке, где планируется брать заем. На сайте «Росвоенипотеки» можно посмотреть список объектов. Вторичное жилье также доступно к приобретению. Банк будет оценивать возраст и состояние дома, наличие и законность перепланировок, отсутствие долговых обязательств для расчета суммы льготного кредитования.

Программа не ограничивает военнослужащих относительно цены будущей жилплощади. Если стоимость недвижимости не покрывается военной ипотекой полностью, заемщик может использовать и свои личные средства.

Накопления по военной ипотеке

Накопления НИС состоят из выплат, которые производит государство, и прибыли от инвестирования. Размер субсидии, которую начисляют военным, ежегодно пересматривается, в 2021 году сумма годового взноса составит 299 081 рублей (24 923 рубля в месяц). При старте программы она составляла 37 тысяч, за истекшие годы субсидия выросла в 7,5 раза. Размер накопленных на счету военнослужащего средств можно выяснить в своей части.

Никаких требований по использованию личных средств государство не выдвигает. Если заемщик хочет таким образом расширить свои возможности выбора жилья, он вправе это сделать.

Все ли военные могут рассчитывать на ипотеку?

Следующие категории военнослужащих автоматически оказываются в реестре НИС:

  • офицеры, закончившие учебу 1 января 2005 года и позже, получившие в это время свое первое звание;
  • прапорщики, мичманы, чья служба в частях ВС РФ началась после указанной даты и продолжалась не менее трех лет;
  • вернувшиеся из запаса офицеры;
  • матросы, солдаты, старшины и сержанты, заключившие трехлетний контракт после 1 января 2020 года.

Другие категории контрактников могут подать заявку с просьбой включения в программу по жилищному кредитованию самостоятельно.

Что изменилось в программе военной ипотеки в 2021 году?

Условия предоставления льготного кредитования регулирует закон ФЗ-№ 117. «Росвоенипотека» каждый год пересматривает размер займов, распределяет деньги, отслеживает соответствие требованиям. Помимо традиционного увеличения суммы выплат, 2021 год отметился существенными изменениями по ключевым аспектам программы государственного целевого кредитования военнослужащих. Планируется пересматривать статьи закона, в частности разрешить использование накоплений, которые начисляются военным с двадцатилетней выслугой, исключительно на приобретение жилья.

По мнению «Росвоенипотеки», данные средства все чаще стали использоваться не целевым образом, что препятствует заложенной в них социальной функции. Изменения в законе призваны положить конец этой практике.

Условия военной ипотеки

Все российские военнослужащие-профессионалы имеют возможность воспользоваться льготным кредитованием, однако его условия для разных категорий будут немного отличаться. Общие принципы участия:

  • проверить свое соответствие требованиям программы;
  • написать заявление на участие по месту службы;
  • получить от государства специальный счёт для ежемесячных выплат;
  • подождать положенные три года, продолжая служить в армии, после которых НИС позволит выбрать и купить жилье;
  • проверить список банков, аккредитованных в программе;
  • определиться, в который из них обратиться за целевым кредитом;
  • выбрать квартиру или дом, используя накопленные начисления для первоначального взноса, с возможностью добавления собственного капитала;
  • оставаться на службе в армии положенное количество лет – до тех пор, пока не будет выплачен кредит либо соблюдены условия увольнения без потери льгот от государства.

Ставки по военной ипотеке

В программе жилищного кредитования военнослужащих участвует большое количество банков. Размеры ставок по ипотеке зависят от семейного положения заемщика. Для военнослужащих, которые имеют двух и более детей, некоторые банки предоставляют особую семейную ипотеку со ставкой около 5%.

Поскольку после заключения договора с банком, всеми последующими операциями ведает «Росвоенипотека», многие военные считают, что размер ставки не имеет большого значения. Такая позиция в будущем может вызвать осложнения, если заёмщик по какой-либо причине захочет выйти из программы досрочно. Жизненные обстоятельства могут измениться, возникнуть желание попробовать другой вид профессиональной реализации, и кредит нужно будет погашать своими силами. Сниженная ставка обеспечит меньшую сумму ежемесячных взносов.

Есть и другой резон поинтересоваться ставками по военному кредиту у разных банков – чем более комфортные (выгодные) условия кредитования вы найдете, тем быстрее государство погасит кредит. Даже после его полного погашения, военный, продолжая служить в армии, остается участником накопительно-ипотечной системы, значит, на его счет продолжат переводиться средства. Их можно будет потратить на улучшение данного жилья или покупку нового.

Какие требования к недвижимости выдвигает ипотека военнослужащих?

В отношении типа недвижимости участники НИС имеют полную свободу выбора. Это может быть модный сегодня таунхаус, квартира в мегаполисе, частный дом в пригороде. Все банки принимают к рассмотрению заявки и на новостройки, и на вторичный рынок, используя один ориентир – размер финансовых начислений, выделяемых государством в рамках субсидий, предусмотренных военной ипотекой.

Жильё можно выбрать по всей России, в любом регионе. Но необходимо заранее выяснить условия, которые готов предоставить банк. Некоторые банковские учреждения всячески усложняют выдачу займов на приобретение частных домов и категорически отказываются кредитовать строительство. Могут потребовать увеличенный первоначальный взнос.

Отдельная задача – согласовать с банком объект покупки. Одни финансовые организации неохотно выдают деньги на покупку объектов первичного рынка, так как сталкивались с проблемами с застройщиком. Другие очень долго и скрупулезно будут проверять вторичное жилье, требуя предоставить бесчисленное число документов, в том числе и о состоянии дел бывших владельцев. Уточните, какие требования к недвижимости выдвигает банк, с которым планируется сотрудничество.

Процедура оформления кредита по ипотеке для военных и необходимые документы

После того, как положенные 3 года после открытия счета истекли, военный подает рапорт, чтобы ему выдали свидетельство участника НИС. Свидетельство действительно в течение шести месяцев, за которые нужно успеть приобрести жилье. Не успеете, рапорт придется подавать повторно.

Далее следуют шаги:

  • подать заявление в банк, подождать подтверждения;
  • собрать необходимые документы;
  • подписать договор с банком, после чего банк направит его в «Росвоенипотеку»;
  • дождаться, когда «Росвоенипотека» подпишет и вернет документы обратно банку вместе со средствами для первого взноса;
  • зарегистрировать жилье в качестве собственника, передать документы о регистрации банку.

Получив свидетельство о регистрации, банк направляет его в «Росвоенипотеку», которая выплачивает кредит до его погашения.

Основные документы, необходимые для оформления ипотеки:

  • свидетельство участника НИС;
  • копия паспортных страниц;
  • заявление-анкета;
  • согласие на обработку персональных данных;
  • копии страниц паспорта супруги, свидетельства о браке, нотариально заверенная копия согласия на участие в военной ипотеке – для лиц, находящихся в браке;
  • нотариальная копия свидетельства о расторжении брака – для тех военных, которые в разводе.

Может потребоваться:

  • справка об отсутствии долга по коммунальным платежам у прежних владельцев собственности;
  • техпаспорт на дом;
  • кадастровый паспорт;
  • документы об образовании.

Некоторые банки обязывают заемщика самостоятельно подавать документы в «Росвоенипотеку».

Рефинансирование военной ипотеки

Более низкий процент, который можно получить, воспользовавшись рефинансированием, ускорит погашение кредита. Эта услуга стала доступной с 2018 года и на сегодняшний день есть в большинстве банков, выдающих кредиты на жилье военным. «Росвоенипотека» сообщает, что в 2021 году возможностью программы рефинансирования воспользовались почти 46 тысяч военнослужащих.

Налоговый вычет

Несмотря на то, что ипотеку выплачивает государство, налоговый вычет на часть нее получить можно. Если субсидия не перекрыла расходы на покупку недвижимости, и военный добавил свои деньги, по завершению календарного года он может запросить налоговый вычет, подав в инспекцию форму 3-НДФЛ. Необходимо иметь все чеки, квитанции и документы, подтверждающие трату личных средств.

Что будет с военной ипотекой в случае развода?

При расторжении брака законодательный орган будет рассматривать условия, при которых приобреталось жилье.

Договор, заключаемый по военной ипотеке, переоформлению не подлежит, то есть после развода выплаты займа будут обязанностью того, на кого изначально оформлялись документы. Супруг(а) не может отвечать по невыплаченным долгам по договору, т. е. банк не вправе требовать с него/нее уплатить задолженность, если военный приостановил погашение ипотеки. Жилье, приобретенное с помощью военной ипотеки исключительно на государственные дотации, разделу не подлежит, но это не касается остального имущества, нажитого за годы супружества. Оно будет делиться на общих основаниях.

Если брак на момент оформления льготной покупки не был официально зарегистрирован, супруг(а) не может претендовать на жилье, оно считается единоличной собственностью военного. Если брак был заключен, и дополнительно использовались личные деньги, т. е. средства семьи, будет произведен раздел квартиры или дома между супругами в порядке, предусмотренном законом. Если же на момент оформления ипотеки супруги состояли в официальном браке, но использовали лишь средства, предоставленные государством, жилье делиться не будет, оно останется тому, на кого оформлен ипотечный договор.

Создано: 27 сентября 2021

Больше статей по тегам

Поделиться статьей

Еще по теме

Снижение своей ставки
1 марта
4 мин
Как оградить себя от рисков при покупке квартиры на вторичке
20 февраля
8 мин
Как снять обременение с квартиры после ипотеки
8 февраля
5 мин
Получил ключи от квартиры в новостройке: что дальше?
25 января
3 мин